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深圳市金融联担保投资有限公司工程保函业务 主讲人:陈正学 目录 工程保函定义 工程保函种类 工程保函办理流程 工程保函业务审查要点及风险管理措施 所需要的法律文本 工程保函承接及收费标准 什么是工程保函？ 工程保函也称工程保证担保，指保证人根据委托人的申请向受益人（建设单位）提供保证担保. 担保制度在建筑市场的推进利于促进工程建设市场信用体系的建设，增加相关从业人员违约成本，整顿行业竞争秩序，优胜劣汰，提高工程项目建设速度和质量及经济运行效率，具有促进经济健康发展之作用。 根据开立保函主体（或保证人）： 公司保函：担保公司直接向受益人出具的工程保函 银行保函：由担保公司提供担保、银行向受益人出具的工程保函。 委托人可以根据工程项目的具体情况和受益人的要求选择担保公司保函或银行保函。 根据担保内容划分 根据担保内容划分： 工程投标保函 工程履约保函 工程支付保函 工程预付款保函 工程质量保证保修保函 工程投标保函 投标人在投标之前，委托保证人向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约担保。如果中标人违约，则保证人将在保函担保金额内赔付招标人的损失。工程投标保函可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料设备采购招投标等各种招投标活动。 工程履约保函 保证人经委托人（中标的承包商）申请向招标人出具履约保函。 保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方设定的价格，按照约定的质量标准得以履行。如果承包商不履行工程合同约定的义务，或履行义务不符合工程合同约定，保证人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力履行合同；也可以安排由新的承包商来接替原承包商继续完成该工程；还可以经过协商，业主重新招标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证人将在保函金额内赔付业主的损失。 工程履约保函金额一般不得低于合同价款的10%。若采取经评审的最低投标价法中标的，工程履约保函金额不得低于合同价款的15% 工程支付保函 保证人经委托人（业主）申请，向承包商出具的工程款支付保函，保证工程款按合同约定及时予以支付。 一旦业主违约，保证人将代为履约。实行业主支付保函可以有效防止拖欠工程款现象发生。工程业主应向承包商提供与履约保函金额等额的工程支付保函。 工程预付款保函 保证人经委托人（承包商）申请，向业主出具的不可撤销的工程预付款保函，保证在委托人收到业主的预付款后未能履约时，向业主支付保函金额内的赔偿金。当受益人在支付工程进度款过程中逐笔全部扣回预付款总额后，担保责任解除。 工程质量保证保修保函 工程质量保证保修保函：工程保修保函也称工程质量保函。保证人经委托人（承包商）申请向业主出具工程保修保函，保证在工程保修期（也称缺陷责任期）内出现质量问题及时维护达到原合同所要求质量，如果承包商未履行此义务，保证人将代为履行或向受益人赔偿不超过保函金额的经济损失。 工程保函业务审查要点及风险管理措施 审查要点: 1，企业的状态；工商年审 施工单位资质、经验技术、人员、设备能力，履约能力：行业内信用及银行信用 企业偿债能力 企业资金落实情况与支付能力；受益人与被保证人的关联关系 2，项目真实性、合法性 保后监控 项目经理A／B角必须定期（最少每月一次）动态跟踪工程项目、施进度及质量、安全、资金状况，与建设单位、施工单位、设计单位、管理单位、监理单位及政府管理部门密切沟通 反担保形式 反担保形式主要有： 第三方企业信用保证、法人代表个人连带责任保证、项目经理（项目负责人）个人连带责任保证、抵押、质押、保证金等 工程保函办理流程 收集资料、需要资料清单 项目进入调查、A/B角工作要点 撰写调查报告（项目概要）内容 内控文件 资料清单 1、担保申请书2、营业执照3、企业法人代码证或组织机构代码证4、企业施工资质证书5、验资报告6、公司章程7、贷款卡 8、法定代表人证明书、法定代表人身份证、法人授权委托书、及代理人身份证9、近三年审计报告、最新财务报表、税务登记证明、纳税证明、近三个月银行对账单10、企业简介（组织机构、关联企业、宣传画册）11、企业在建项目情况及涉诉情况12、中标通知书及招标文件13、施工合同（协议） A/B角工作要点 A角：与客户、银行、公司内部沟通，收集资料、公司内部流程的推动与协调，包括召集评审会等准备工作。 B 角：所报材料的真实性、符合性审查，反担保措施等风险控制手段设计及落实，现场考察，保持与A角密切沟通并及时提示。 调查报告（项目概要）内容 主要包括公司基本情况与分析、项目基本情况与分析、反担保措施等。