出纳岗位实务（第2版）教学课件作者王丽云工作情境３　银行业务处理.pptVIP

表 ３－３－９　对 外 投 资 情 况 表 返回 表 ３－３－１０　集 团 公 司 ／ 母 子 公 司 情 况 表 返回 表 ３－３－１１　高 级 管 理 人 情 况 表 返回 表 ３－３－１２　法 人 代 表 家 族 企 业 成 员 表 返回 表 ３－３－１３　当 前 未 结 清 信 贷 业 务 明 细 表 返回 表 ３－３－１４　当 前 未 结 清 对 外 担 保 明 细 表 返回 表 ３－３－１５　银 行 借 款 申 请 书 返回 表 ３－３－１７　记 账 凭 证 返回 表 ３－３－１８　银 行 借 款 凭 证 （ 回 单 ） 返回 * 任 务 ３　银 行 借 款 业 务 （ ８） 借 款 人 领 卡 前 上 年 度 和 上 一 季 度 资 产 负 债 表 、 利 润 及 利 润 分 配 表 和 现 金 流 量 表 。 （ ９） 行 政 机 关 单 位 必 须 提 供 由 银 行 出 具 的 《 信 贷 业 务 意 向 证 明 书 》 。 （ １０） 企 业 法 人 所 属 的 二 级 机 构 必 须 提 供 由 其 一 级 企 业 法 人 机 构 出 具 的 、 经 公 证 部 门 公证 的 《 公 证 书 》 和 《 一 级 企 业 法 人 委 托 书 》 ， 《 一 级 企 业 法 人 委 托 书 》 中 注 明 ： 因 贷 款 引 起的 法 律 责 任 由 委 托 人 承 担 。 （ １１） 中 国 人 民 银 行 要 求 的 其 他 材 料 。 （ 二 ） 银 行 借 款 业 务 处 理 流 动 资 金 贷 款 是 为 满 足 客 户 在 生 产 经 营 过 程 中 临 时 性 、 季 节 性 的 资 金 需 求 ， 保 证 生 产 经营 活 动 的 正 常 进 行 而 发 放 的 本 外 币 贷 款 。 上一页 下一页 返回 任 务 ３　银 行 借 款 业 务 １. 贷 款 的 种 类 按 贷 款 币 种 可 分 为 人 民 币 流 动 资 金 贷 款 和 外 币 流 动 资 金 贷 款 。 按 贷 款 期 限 可 分 为 临 时 流动 资 金 贷 款 、 短 期 流 动 资 金 贷 款 和 中 期 流 动 资 金 贷 款 。 临 时 流 动 资 金 贷 款 ： 期 限 在 ３ 个 月 （ 含 ） 以 内 ， 主 要 用 于 企 业 一 次 性 进 货 的 临 时 性 资金 需 要 和 弥 补 其 他 支 付 性 资 金 不 足 。 短 期 流 动 资 金 贷 款 ： 期 限 ３ 个 月 至 一 年 （ 不 含 三 个 月 ， 含 一 年 ） ， 主 要 用 于 企 业 正 常 生产 经 营 周 转 资 金 。 中 期 流 动 资 金 贷 款 ： 期 限 一 年 至 三 年 （ 不 含 一 年 ， 含 三 年 ） ， 主 要 用 于 企 业 正 常 生 产 经营 中 经 常 占 用 资 金 。 上一页 下一页 返回 任 务 ３　银 行 借 款 业 务 ２. 贷 款 条 件 （ １） 借 款 人 应 是 经 工 商 行 政 管 理 机 关 （ 或 主 管 机 关 ） 核 准 登 记 注 册 、 具 有 独 立 法 人 资格 的 企 业 ， 其 他 经 济 组 织 和 个 体 工 商 户 。 （ ２） 遵 守 国 家 的 政 策 法 规 和 银 行 的 信 贷 制 度 ， 在 国 家 政 策 允 许 的 范 围 内 生 产 、 经 营 。 （ ３） 经 营 管 理 制 度 健 全 ， 财 务 状 况 良 好 ， 资 产 负 债 率 符 合 中 国 工 商 银 行 的 要 求 。 （ ４） 具 有 固 定 的 生 产 、 经 营 场 地 ， 产 品 有 市 场 ， 生 产 经 营 有 效 益 ， 不 挤 占 挪 用 信 贷 资金 ， 恪 守 信 用 。 上一页 下一页 返回 任 务 ３　银 行 借 款 业 务 （ ５） 在 中 国 工 商 银 行 或 中 国 工 商 银 行 的 代 理 机 构 开 立 了 基 本 账 户 或 一 般 存 款 账 户 ， 并领 有 当 地 人 民 银 行 核 发 的 “ 贷 款 证 ” ， 经 营 情 况 正 常 ， 资 金 运 转 良 好 ， 具 有 按 期 偿 还 贷 款 本息 的 能 力 。 （ ６） 应 经 过 工 商 部 门 办 理 年 检 手 续 。 （ ７） 除 国 务 院 规 定 外 ， 有 限 责 任 公 司 和 股 份 有 限 公 司 对 外 股 本 权 益 性 投 资 累 计 额 未 超过 其 净 资 产 的 ５０％。 申 请 中 期 流 动 资 金 贷 款 的 企 业 还 须 同 时 具 备 以 下 条 件 ： （ １） 按 中 国 工 商 银 行 信 用 等