中南大学个人理财整理综述..docxVIP

一、简述个人理财的目的及作用。 （一）目的 1. 累积资金，增加财富 2. 减少不必要的开销：能省则省，亦即俗称的节流 3. 丰富物质精神生活 4. 免除后顾之忧 （二）作用 1. 平衡现在和未来的收支 2. 提高生活水平 3. 规避风险和灾害 *目的与作用的区别 目的：微观方面的；做一件事想要达到的明确的、具体的、直接的效果。 作用：中观方面的；目的达成之后对事物所产生的影响和效果。 二、理财规划师国家职业资格认证分为哪几级？考试内容包括哪几个方面？ 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级： 助理理财规划师（国家职业资格三级） 理财规划师（国家职业资格二级） 高级理财规划师（国家职业资格一级） 等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 答题方式 理财规划师 二级 理论知识 08:30-10:00 职业道德 单选、多选 答题卡 实操知识 10:30-12:30 专业能力 单选：100题 综合评审 14:00-15:30 案例分析 主观题 纸笔作答 助理理财 规划师 三级 理论知识 08:30-10:00 职业道德 单选多选 答题卡 理论知识 单选多选判断 实操知识 10:30-12:30 专业能力 单选案例选择 三、简述生命周期理论的基本观点。 (1) 理性消费，追求消费效用最大化。一定时期的消费取决于对一生收入的预期，而不取决于当前时期的收入。 (2) 将预期收入与人的生命周期联系起来，以便在整个一生中，以最合适的可能方式配置消费与储蓄行为。 (3) 人的一生过程中，收入会有规律地波动，年轻时收入低，所以经常负债，而预期未来的收入将提高。 (4) 中年时收入将达到高峰，偿还过去的债务，并为退休后的岁月进行储蓄。 四、了解生命周期的各个阶段（成长期、青年期、成年期、成熟期及老年期）具有的不同特征及对理财的不同需求。 五、分析年龄、性别、财富、风险厌恶等几个因素对风险承受能力的影响。 1. 年龄 风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即平均来说，年龄越大，风险承受能力越低。年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，心态自然就比较保守，做人做事比较稳重，而且这个年龄也不允许冒险犯大的错误，一般投资偏好趋于保守。 2. 性别 在妇女解放运动之前，几乎所有人都认为在生活诸多方面，男性的风险承受能力高于女性。近期研究结果却有所不同，年老的已婚妇女确实比丈夫更不愿意承担财务风险，但年轻男性和女性之间对财务风险偏好的差异却很小或几乎没有。 3. 财富 绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量；而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。一般来说，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因为那将有更多的财富用来投资，而相对风险承受能力未必随财富的增加而增加。 4. 风险厌恶 在选择投资组合时，由于个人对风险厌恶程度不同，可以将其分为三类，即风险厌恶者、风险中性者和风险喜好者。风险厌恶投资者更加愿意考虑无风险资产，如储蓄、国债等。风险中性投资者对风险持无所谓态度，专注于投资组合的预期收益率。风险喜好者更加倾向于将资产投资于高风险高收益的投资组合，如股票类。 六、个人风险偏好主要有哪几种类型？ 1. 激进型 激进型的人一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于进行高风险、高收益的股票、期货、期权、外汇、股权、艺术品等投资，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。 2. 温和进取型： 温和进取型的人一般是有一定的资产基础、一定的知识水平，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像积极进取型的人那样过度冒险地进行那些高度风险的投资。因此，他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较为稳定的收益，也有较低的风险。 3. 中庸稳健型： 中庸稳健型的人既不厌恶风险也不追寻风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、投资工具或品种，从中寻找风险适中、收益适中的理财产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，因此，这一类型的人往往选择房产、黄金、基金等投资工具，以较小的风险来博取稍高收益。 4. 保守型： (1) 温和保守型。温和保守型的人总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的理财工具，既保本又有收益的机会。这些人群往往以临近退休的中老年人为主。 (2) 非常保守型。通常来说，步入退休阶段的老年人群以及个人性格谨慎、敏感和脆弱的人群，低收入家庭，家庭成员较多、负担较重的大家庭，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项投资品种首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这