《家庭理财保障观》.pptVIP

? Copyright CITIC-Prudential * ? Copyright CITIC-Prudential * 信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products Technical Faculty 内部资料 请勿外传 信诚人寿商业学院（CPBA） 2011年6月 Leadership Conference 2008 信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products Technical Faculty 内部资料 请勿外传 信诚人寿商业学院（CPBA） 2011年6月 Leadership Conference 2008 * * * 我们为什么要进行家庭理财 正确的理念： 生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值 保值：购买力保持不变； 增值：购买力增加； * 理财车轮 保险层 你所拥有的资源 家庭财务安全需求 理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险 * 财富$ 年龄 60 20 40 80 积累财富 妥善理财 财富持续增长 能！ 家庭理财的阶段与目标 能达到这样吗？ * 您的家庭理财现状—— 自测 家庭月工资收入 投资收入 ×100% ≤ 10% 理财有问题（手停口停） ≥ 50% 理财很优秀（抗风险能力强） ≥ 80% 理财高手（财务自由） * 家庭理财的三个基本条件 定量的投入——理财的重点在于有财可理, 这也是理财的起点 有效的回报 耐心的持有 四大理财观念之一 你不理财，财不理你 * 专家理财优于个人理财 投资渠道宽 投资方式活 投资技能高 信息来源广 四大理财观念之二 * 长线是金 长期投资胜于短期投资 时 间 利 率 投 入 四大理财观念之三 * 一个理财实例： （投资额均为10万元） 方案一：每年存5000元，20年，年回报率5% 20年满期回报为：17.3596万 方案二：每年存20000元，存5年，一直到20年，年回报率5% 20年满期回报为：24.1231万 结论： 1、时间越长，复利的威力就越大 2、资金越是前期投入，越是回报大 * 投资与保障兼顾 用投资创造财富 用保险保全财产 四大理财观念之四 * 家庭理财层次 高 收 益 率 高 风 险 底层一定要 够坚实才能 撑起上面风险 保 险 保 障 只有傻瓜才会 在底层还未稳固 前就把财产往上推 基金 债券 证券 银行储蓄 * 误区一:理财就是投资 美国理财规划师协会权威定义： “理财就是通过对个人金融资源的正确管理，以实现个人的人生目标”个人理财内容包括： 消费理财、保险理财、筹资理财和投资理财 投资只是个人理财的一部分 * 误区二:理财就是存钱 积累财富并不是个人理财的根本目的 个人理财的目标是： 通过对财富的管理来实现人生的最大福利 一味地存钱省钱不是积累财富的最佳选择 马克思曾经指出： “资本只能在运动中增值”，静止的钱是不会升值的 * 误区三: 理财就是追求投资组合或资产分散化 广而全的投资组合, 每种都小有涉猎，既费时费力，又挣不了多少钱 风险与收益是一对孪生兄弟，高收益必然伴生着高风险 每个人的投资风格不同，有人十分谨慎不愿承担任何风险，而有些人天生喜欢在风险中搏击，以获取超额的回报，因此资产分散化並不适用于每个人 著名的经济学家凯恩斯指出： “要把鸡蛋集中放在优质的篮子中，这样可能会使有限的资金产生最大的收益”  * 误区四:理财只是有钱人的事 工薪族也需要理财 如同“粗茶淡饭”也要有一个营养搭配 有限的资金通过精心打理、合理安排,才能发挥出更大的效用 做好消费和保险规划之后,闲余的资金通过投资理财也能取得丰厚收益 “涓涓细流,汇成江河” * 误区五: 理财要在短时间内出效益 理财要著眼于长远 美国理财经理人伯恩斯认为：“只靠衡量今天或明天应该怎样本身就是一种非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年的问题──换言之，你真正需要的是一个长期策略。” “股神”沃伦·巴菲更是一个长期投资者,而不是短期投资者或投机者 长期投资，才会有满意的收益 聆听所至 信诚所在 携手的巨人与你同行 Always Listening Always Understanding * 饗宴週遭，一直以為幸福在遠方，在可以追逐的未來。 我的雙眼保持著眺望，我的雙耳仔細聆聽，唯恐疏忽錯過。 後來才發現，那些握過的手，唱過