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信用社年终决算文字说明书 一、辖内网点员工的情况：ⅩⅩ县农村信用社全辖现有20个网点：1个联社（含营业部），11个信用社，7个信用分社，1个储蓄所。现有在岗员工170人（含内退人员22人），其中：会计师2人，助理会计师19人，会计员32人。 二、产权制度改革和央行票据兑付情况：我县联社于ⅩⅩ年6月28日经银监部门批准实行以县为单位统一法人，并正式挂牌，标志着产权制度改革取得圆满成功。为检验改革成果，落实国家扶持政策，围绕票据兑付工作，我县联社针对自身工作的差距，创新工作思路，采取各种方法，创造性地开展工作。从完善法人治理机制、内控管理、劳动用工等方面全方位深入推进改革；借鉴他县的工作经验，积极寻求地方政府支持，取得政府土地捐赠以增加实收资本；同时,集中优势人力资源，分工负责材料组织、指标监控、不良贷款压缩、后勤公关等工作；加强考核指标监控，对各项业务及管理指标全盘监测，随时监控考核指标的变化情况，及时化解工作中存在的问题和困难，确保所有指标都处于“利好”状态。通过以改革促发展，不断提升管理水平，提高经营效益，使票据兑付各项指标全面达标，顺利取得央行票据资金1193万元。 三、资产负债及所有者权益情况： 至ⅩⅩ年底，我县农村信用社资产总计为58762万元，比去年同期增加10922万元，负债总额为55585万元，比去年同期增加9516万元，所有者权益合计为3177万元，比去年同期增加1406万元。其中：（1）、存款增减情况为：今年我县农村信用社各项存款余额50557万元，比年初上升7627万元，增幅达17.77%。其中：短期存款余额22356万元，占各项存款的44.22 %，比去年同期增加4430万元，一年内到期存款25536万元，占各项存款的50.51%，比去年同期增长3281万元，长期存款余额2664万元，占各项存款的5.27%，比去年同期增长10万元。（2）、各项贷款增减情况：至ⅩⅩ年底，全县农村信用社各项贷款余额35446万元，本年净增4827万元，增长15.76%。其中：正常贷款余额29581万元，占各项贷款的83.45%；不良贷款余额5865万元，占各项贷款的16.57%，绝对额比上年末下降1491万元，占比比上年末下降了7.48%。（3）、股金及资本公积增减情况：ⅩⅩ年我县联社股本金余额没有变化，资本公积增加1207万元，为政府无偿捐赠给我县联社的土地，面积为19998.4平方米，经XX省天宇不动产评估咨询有限公司评估，总地价为1207.29万元{X天宇土评字[ⅩⅩ]（抚估）第033号}。 四、财务经营状况分析： （一）收入方面 截止ⅩⅩ年底，我县农村信用社实现各项收入2883万元，同比增加602万元，其中： 1、账面利息收入2609万元，因应收利息比年初增加56万元，全年实际收息为2553万元，而去年同期账面利息收入为2064万元，应收利息比年初增加102万元，去年实际收息为1962万元，同比增收591万元，主要表现在： 从计划完成情况看，全辖共完成全年收息计划的97.32%，欠收息70万元，有七个网点全额完成收息计划，分别为：天工完成计划的117.38%、营业部完成计划的103.94%、天有完成计划的101.86%、天和完成计划的100.72%、天攻完成计划的100.24%、天比完成计划的100.17%和天不完成计划的100.06%，完成比例在80以下的有天在和天要，仅完成收息计划的75.41%和78.41%； 从利息收入增幅情况看，利息收入ⅩⅩ年底同比增收591万元，增幅为30.17%，增幅在50%以上的有三个，其中天在同比增幅89.44%、天脸同比增幅77.04%和天工同比增幅65.05%； 从百元贷款收息率情况看，全县百元贷款收息为7.36%，比去年同期增加0.87个百分点，收息率在8%以上的有三个网点，分别为天纟9.35%、营业部8.65%、天早8.10%，同比增幅较大的有天早、天有和天工，增幅均在1.6个百分点以上。 2、金融机构往来收入为226万元，同比增加67万元，增幅为42.14%，为：准备金存款利息收入增加27万元、存放同业款利息收入增加10万元、其他利息收入增加18万元、专项央行票据利息收入增加11万元； 3、手续费收入为17万元，比去年同期少收5万元，原因是由于去年将往年放在其他应付款中反映的代理业务手续费收入全部转到手续费收入中反映，今年为正常结算和代理业务收入； 4、其他营业收入为3万元，为汇兑业务收入； 5、投资收益12万元，为购买国债1000万元取得的投资收益，另有2000万元国债投资未到期年底无收益； 6、营业外收入为1万元，比去年同期减少22万元，原因是由于去年将往年放在其他应付款中反映的租赁收入全部转到租赁收入中反映，今年为正常租赁收入； 7、以前年度损益调整6万元，为省联