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小微企业融资难的原因与解决方案 基于银行视角 摘要：小微企业在我国国民经济中的地位愈发重要，但是小微企 业的融资问题确实全球性的难题。本文分别从内部和外部分析了小微 企业融资难的原因，并着重分析有关银行的原因。最后，主要从银行 视角提出了小微企业融资难的解决方案。 关键字：小微企业，融资，银行 1?小微企业融资难问题 小微企业是指从业人员20人以下，或营业收入300万元以下的企 业，属于中小企业中的弱势群体。其一般规模很小、资产很少、经营 不确定性很大、抗风险能力极低。有数据显示，截止2010年6刀，我 国经工商行政管理部门注册的小企业已超过360万家，个体工商户 2790万家，占全国企业总数的99.6%,小企业创造的最终产品利服务 的价值占国内生产总值的55.6%o从业人员已达4714万人，产值达到2 万多亿元，年均增长47.15%。小微企业在我国国民经济中占有非常 重要的地位。 但是，小微企业普遍存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的 问题。各金融机构对小微企业传统信用贷款占比不到5%,抵押、质 押、担保贷款占比达90%以上。70%以上的小微企业主要资金来源是 自筹，通过银行或的的所需资金部到20%o民间借贷活动活跃，但是 取法必要的法律和制度规范制约，风险较高。同时，小微企业的融资 成本较高，包括贷款利息，抵押物登记评估费用，担保费用，风险保 证利息。其中贷款利息的浮动幅度