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基层领导干部作风建设存在的问题及其改进 第29卷第6期南都学坛(人文社会科学学报)Vo1.29No.6 2009年11月AcademicForumofNandu(JournaloftheHumanitiesandSocialSciences)Nov.2009 行系统的技术和信息支持,建立起一个多层次的个人信 用调查制度和信用评级制度.第三是建立个人信用信息 共享平台,尽快在全国范围内实施各商业银行个人信用 档案联网,实现信息的共享.还应通过法律手段维护个 人信用系统的正常运行,制定相关法律法规,对违背诚信 原则的个人给予严厉惩罚,使个人违约成本大于违约收 益,降低个人住房贷款的违约风险:第一,对情节严重的 个人要追究其刑事责任;第二,对情节较轻的个人,应设 置不同规模和方向的限制条件,包括在银行系统内宣布 为禁贷者,无法再获得借贷,开立信用卡等在内的任何信 用支持,不得在任何金融机构从事有关信用活动等;第 三,对守约的借款人,根据其信用评定等级,给予延长贷 款期限,降低利率水平的优惠政策. 3.建立保险和担保制度,合力分散和转移贷款风险 人民银行《个人住房贷款管理办法》对保险,担保的 规定较为明确,但与保险行业管理中对个人贷款的财产 保险和信用保险规定有一定冲突,使目前保险和担保的 内容规定较为狭窄.因此,应该围绕保证贷款安全的目 标,积极促进行业监管部门规范个人住房贷款保险,担保