民间借贷法律专题培训.pptx

民间借贷专题培训 民间借贷概述 民间借贷中夫妻共同债务的认定 目录 民间借贷涉及的刑事犯罪 民间借贷的法律风险防范 民间借贷的利息问题 民间借贷概述 民间借贷是相对于正规金融而言，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 定义 1 民间借贷的定义及原理 借—利差—贷 原理 2 借贷主体需求分布 >> 利（1）拓宽中小企业融资渠道 （2）融资手续更为简便，交易成本更低 弊（1）对金融秩序、社会稳定造成不利影响 （2）交易隐蔽，风险不易控制，监管不易 （3）非法集资、暴力催收等行为导致人身伤害 （4）引发高利贷、资金链断裂风险 民间借贷的利弊 1 民间借贷中夫妻共同债务的认定 2 >> 借款数额远超出正常的家庭日常生活 1 债权人未能提供证据证明该借款用于家庭日常生活、共同生产经营，但未提供证据证明 债权人未能提供证据证明是夫妻双方共同合意借款 认定个人债务的条件 民间借贷中的利息问题 24%-36% 1 复利问题 借款期限一般不少于6个月 规避企业拆借 名为投资、联营、合伙，实为借贷的现象普遍 2 >> 对当事人在借款合同中，没有约定或者约定不明确的，应当推定借款人不必支付借款利息。（例外情形） 无息推定原则 1 利率三大原则 出借人不得将利息计入本金谋取复利 合理利率原则 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 不保护复利原则 民间借贷的法律风险防范 谨防合同无效 1 还款能力、还款来源的资信调查 订立合同需谨慎 担保效果需考察 1 借贷合同无效的几种情形 套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； 以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； 出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； 违背社会公序良俗的； 其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 民间借贷涉及的刑事犯罪 是指处于官方正规金融体系以外形成的民间个体之间资金借与贷活动的总称。 只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超出法律规定。 民间借贷 1 几个概念 非法集资 是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。 司法实践中，如果行为人向社会公众发出欲望吸取资金的要约邀请，任何人只要依据这一要约邀请，向行为人发出欲提供资金的邀约，行为人均会与其建立资金借贷关系，则可以认定吸收资金的对象为“社会不特定”对象。 高利贷 高利贷也是民间借贷的一种模式，只要是民间借贷的利率超出国家法律的规定，就应当视为是高利贷。 非法吸收公众存款罪 1 集资诈骗罪 高利转贷罪 非法经营罪 明知他人借款用于犯罪行为而借贷的，还涉嫌共犯 THANKS