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客户风险承受能力的诊断 风险 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 投资者甲认为，选择证券A和B 满意程度均相同 投资者乙认为，选择证券A的满意程度高于证券B 投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A 风险承受能力 投资者乙 投资者甲 投资者丙 风险与回报率关系图 期望回报率 风险程度 Rf 低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 国债 银行存款 房地产 公司债券 国内股票 风险资本 国外股票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 RFP 财务策划概论 主讲: DEREK 个人理财基础 一、基础概念 RFP 财务策划概论 理财需求个别化 金融产品综合化 服务 作业 柜台人员 作业 服务 客户服务代表 作业 服务 销售 顾问 理财专员 作业 服务 销售 顾问 理财规划顾问 CFP 投资理财专业化 金融理财管道多元化 金融服务差异化 金融服务趋势的转变与需求 个人财务规划(Financial Planning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案 定　　义 1、投资规划 2、居住规划 3、教育投资规划 4、个人风险管理