论-关于互联网金融背景下发展“钱包银行”的思考.docVIP

G ANSU FINANCE 甘肃金融 /2015年第5期 ◎赵诗乐/文 关于互联网金融背景下发展“钱包银行”的思考 互联网金融对金融机构发展 带来的机遇与挑战 随着互联网科技与移动通讯技术的不断发展,形成了以移动支付、云计算、社交网络及搜索引擎等互联网工具在内的,以实现资金融通、支付结算和信息中介等业务的一种新兴金融市场,即互联网金融。金融市场结构的调整、支付手段的革新以及服务形态的改变,使得金融市场由形体市场向抽象市场转变,实体经济向虚拟经济衍生,为银行业依托大数据技术为支撑,通过对定量和存量数据的分析,对产品和服务进行针对性地调整和优化,全方位提供专业服务,增加利润节点,实现数据的商业“增值”和企业的快速发展提供了良好机遇,也对传统银行的服务理念、管理模式、产业结构等诸多方面提出严峻的挑战。 在互联网金融时代,银行无论是发展网上银行、手机银行、电话银行、第三方支付还是微信银行,其实都是对银行结算 功能的一种延伸,作为银行客户看重的也主要是金融产品的方便、高效、安全以及易操作性,那么,在这种条件下甘肃省农村信用社(以下简称甘肃省农信社能不能开发出一种突出支付结算功能,又兼容其他金融服务功能,即符合互联网金融发展特点,又能够满足大众消费需求的金融产品呢——比如“钱包银行”。 钱包银行的概述 什么是“钱包银行”,如何来理解对钱包银行的定义。“钱包银行”顾名思义,就是发挥银行的钱包作用,借助移动通讯技术将银行功能有效附着在智能通讯设备上,例如智能手表、智能手机、平板电脑等,利用通讯网络与客服终端进行智能支付与银行业务办理,而不受时间、地点的影响,将银行的结算功能进行有效延伸,从而解决零币找辅、即时消费、假币流通、钱包多卡等问题。 钱包银行即是银行也是钱包,客户可 以在柜台申请开设钱包银行之后,将相关程序安装在智能通讯设备上,作为一种便携式电子钱包,钱包银行即能够与银行账户绑定,也可以作为独立账号使用,客户在该账号下能够自由办理柜台、ATM 、CRS 自助机具存取款业务,可以通过即时结算实现个人与个人、个人与企业之间的局域性移动支付,在安装有POS 机具的商场可以模拟消费,商场可以在取得客户许 可的方式下将电子优惠券发送至客户电子钱包、也可以根据客户需求开设电子会员卡、打折卡、积分卡等,可以在使用钱包银行的任何企业、政府部门、银行、个人之间缴纳各种费用,也可以借助钱包银行的兼容功能办理各类业务,彻底颠覆人们对于钱包的认识。 作为一种口袋式银行,钱包银行能够被客户通过移动通讯设备携带在身上,实现即时自助业务办理,钱包对钱包的实时支付,在线业务咨询,跨行资金结算,投诉受理、追踪,账户资金活期转定期、定期转活期、买卖理财产品,办理P2P 钱包银行由于采用了互联网技术及智能通讯设备,在对客户数据的采集、分析、整理上有着得天独厚的优势。 本栏目责任编辑:姜永辉 60 Gansu Finance/甘肃金融/(Professional to Professional 委托贷款,修改密码,特殊业务柜台预约,非正式类挂失及其他业务的签约与撤销。可以根据客户爱好自助设置界面主题,调整界面的功能布局,能够根据客户需求进行费用节省建议,财富收益比较,存贷款利率查询、试算,含有日程安排、议程提醒、银行搜索等个性化服务功能,同时,通过对银行业务功能的开放,让客户积极参与到银行业务发展中来,全员、全程参与企业发展。钱包银行,也可以通过对客户的数据分析,识别、定位客户价值与服务需求,对达到不同标准的客户推送不同的服务标准及相关的优惠政策,使客户真实感受到他对于企业发展的价值。钱包银行其实就 是剔除现金支付业务外的一个具有高度功能整合的综合性口袋式移动金融服务平台。 钱包银行的发展优势 钱包银行的技术优势体现在,基于现代移动互联网与智能通讯平台,可以实现对钱包银行的市场研发,有相关的产品可以借鉴,降低了研发成本与风险。市场优势在于,减轻了出行负重、解决了钱包多卡、专卡专用等日常生活中遇到的问题,同时,由于它彻底颠覆了人们对于传统钱包的认识,钱包银行可以演变为一种时尚、一种潮流,一种对消费方式的改变。 钱包银行的P2P 模式,优势主要体现在钱包支付与委托贷款上。钱包支付功能,是通过移动支付来实现的,它不同于其他产品之处就在于,钱包银行的支付设 计,针对的是用户与用户之间的资金结算,结算用户双方只要都是钱包银行用户,就可以在不借助任何专业设备的同时,通过用户感应及支付命令实现实时结算支付,无论是公交打卡、打的支付、商场购物、酒店消费等只要商家是钱包银行的用户都可适用,不仅为用户提供了方便,而且为商家省去了POS 机具的银联费用,对于跨行的支付结算,则可继续采用模拟POS 机具消费。P2P 委托贷款,主要基于银行信用通过P2P 模式搭建起客户与客户之间的直接借贷关系,银