平安寿险客户服务实务.ppt

寿险客户服务的背景 投保人变更 投保人变更的申请资格人是原投保人，若原投保人身故，则其申请资格人是谁？ 受益人变更 申请资格人 受益顺序 受益份额 交费方式变更 限于年缴、半年缴、季缴和月缴之间 主附险交费方式一致 变更折算比例 保额变更 主寿险加保 险种限制:404、416、418 保额限制：20% 频率限制：2年 计费：按被保险人投保年龄计算 不能加保的状况 主寿险减保：同解约 新增附加长期险 受理时间 交费期限 趸交保单 交费方式 保单迁移 保单迁移与地址变更的区别 到应交日后迁移的必须先交纳本期保费 迁出前必须转出交费余额 迁移后收回原保单，补发新保单，保单号变化 减额缴清 受理时间：保单周年日前一个月至宽限期最后一日 办理减额缴清后不得恢复 停效保单不能办理减额缴清 交费期限缩短 受理时间：保单周年日前一个月至宽限期最后一日 不得恢复原契约 交费期限和保险期限一致的险种不能办理交费期限缩短 只受理交费期限缩短，为什么？ 被保险人资料变更 职业变更 职业危险程度减低，免除主附寿险职业加费，按差额比例退还附加短险未满期保险费 职业危险程度增加，主附寿险职业加费不变，按差额比例增收附加短险未满期保险费 年龄性别错误更正 投保时真实年龄超过最高年龄 投保时真实年龄未达最低年龄 保单利差/红利选择权变更 利差选择权变更： 适用于利差返还行险种 两种利差选择权：储存生息、抵交保费 储存生息改为抵交保费的，原储存生息部分继续滚存；原抵交保费改为储存生息的，原抵交保费余额继续用于抵交保费 保单复效 停效两年的保单不得办理复效 复效时投保人和被保险人须同时填写健康告知书，并经过核保 复效时应补交保费和利息 主险办理复效时，若停效期间不满一个保单年度，则附加短险可以同时“复效”；若超过一个保单年度，则附加短险不能复效 犹豫期退保/解约 犹豫期退保（契撤） 时间：客户拿到保单后10天内 长期附加险可以单独办理契撤，短期附加险不能单独办理 解约 应携带保险单、投保人身份证、申请书等证件，为控制风险，各机构均对投保人本人办理的情况做了特殊规定 主附寿险退还保单现金价值，附加短险退还未满期保险费 给付类保全项目 生存保险金 领取 需携带证件:保险单被保险人户籍证明、受益人身份证明 部分机构已经开通转帐领取方式 保单利差给付 申请资格人为投保人 红利给付 申请资格人为投保人 保单借款 险种限制：暂时只开放三个险种 借款金额：保单现金价值的80%，条款有约定的从其约定（目前三个险种的约定为90%和70%） 借款期限：六个月，可续借 借款利率：条款约定。目前三个险种暂时按7.5%（保单预定利率）计息 其他保全作业项目 保费垫交：部分条款有保费垫交约定，但目前平安的电脑系统尚不能操作，在政策上以有利于客户为准 年金转换：最新几个分红险有此约定，即客户可以将领取的保险金转换成年金领取 少儿险转型：早期的高利率保单的一种处理办法，即将保险期间缩短。目前三款少儿险有此服务，主要由收展员操作 补签名：早期业务不规范，部分客户未在投保单上签字，公司提供的一种投保确认服务，部分机构开展。 投资帐户选择权变更 三个投资帐户： 基本投资部分和追加投资部分相互独立，变更时须指明 选择多个投资帐户时必须指明比例（10%的整数倍） 第一次追加保费前必须先指定投资帐户比例，未指定的按基本投资帐户比例进入帐户 投资转换选择权变更 客户在每个保单年度可自由转换 转换单位：10的整数倍，且最低为100 转换时间：下一资产评估日 转换价格：卖出价 转换费用：每个年度首次转换不收费，第二次以后按10%和100元之较小者 解约 付款时间（下一资产评估日后10个工作日内） 付款方式：转帐 部分领取 每次至少为100个单位，且为10的整数倍，领取后投资单位价值总额不得低于1000元，主合同保费不得低于1260元。 必须指定是基本投资部分还是追加投资部分，未指定时先领取追加投资部分 交易及生效时间：下一资产评估日 付款时间：下一资产评估日后十个工作日内 付款方式：转帐 满期金/满期特别给付金领取 合同满期后，主合同满期金、追加投资部分资产价值和满期特别给付金必须同时领取 满期5年后客户仍不领取满期金，公司对保单做终止效力处理，不再进行投资。 投连产品特殊保全项目 投资帐户选择权变更（帐户比例变化） 投资转换选择权变更（帐户资产转移） 解约 部分领取 满期金领取 特别给付金领取 转换最低限额及比例 转换手续费 转换计算方法 转换后最低余额 基本投资转入到基本投资部分；追加投资转入到追加投资部分 * 平安寿险客户服务实务 集团AAA客户资源管理部 目录 ? 寿险客户服务背景 ? 寿险客户服务方式 ? 寿险客户服务内容 大陆个人寿险业1994.8平安 产品从无到有， 逐步规范 保险监管力