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二、保险的要素 保险经济活动应具备的五项基本条件： （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立 （二）大量同质风险的集合与分散 保险风险的集合与分散应具备的条件： 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较（一）保险与社会保险 1、社会保险的含义 国家或政府通过立法加以规定的社会保障制度 采取强制手段 对全体公民或劳动者的年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险因暂时或永久丧失劳动能力、失去生活来源、中断劳动收入的基本生活保障。 人身保险与社会保险的共同点 同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素为对象 同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金（保险准备金）作为提供经济保障的物质基础 人身保险与社会保险的区别 （二）保险与救济 （三）保险与储蓄 第二节 保险的分类 一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类 第三节 保险的功能 一、保险保障功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能 第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、中国保险业的现状与发展前景 一、保险的历史沿革（一）人类思想的萌生与保险的萌芽 人类保险思想的萌生 防灾避祸、安居乐业以对付各种自然灾害和意外事故。 中国是最早发明风险分散的国家。 外国最早的保险思想： 《汉谟拉比法典》 基尔特制度，即行会制度 保险的萌芽 海上保险：共同海损分摊制度是海上保险的萌芽 海上 保险是人身保险的萌芽 （二）保险的雏形 船舶抵押借款制度是海上保险的雏形 “黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态 人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度汇集演变而成。 （三）现代保险的形成与发展 海上保险－发源于14世纪中的意大利，形成于英国 第一家皇家交易所在伦敦开设，并设立保险商会 《海上保险法》的颁布是英国成为世界海上保险的中心 “劳合社”最初是专营海上保险 火灾保险 1666年9月2日伦敦大火使得火灾保险受到了极大的关注，从此火灾保险迅速发展起来。 1667年巴蓬在伦敦独资开办了专门经营房产火灾保险的商行，开创了私营火灾保险公司的先例。 巴蓬采用按房屋危险情况实行差别费率的方法，这是现代火灾保险差别费率的起源 人寿保险 哈雷编制了世界上第一张生命表，用以计算人寿保险费率。 责任保险 始于19世纪的欧美，发达于20世纪70年代 1855年英国开办了铁路承运人责任保险 多数国家将公共责任保险做为强制投保，如机动车辆第三者责任保险、雇主责任保险 信用保险 1702年，英国承办诚实保险 1842年，英国保证保险公司成立 1876年，美国纽约开办了诚实保证业务，1893年又成立了专营信用保险的美国信用保险公司 1934年，各国出口信用保险机构在瑞士成立了国际信用保险协会，标志着国际信用保险的成熟和完善 二、中国保险业的现状与发展前景 （一）中国现代保险的形成 1805年，英商在广州设立广州保险公司 1836年，怡和洋行收买了该保险公司，更名为广东保险公司。这是外商在中国开设的第一家保险机构，也是近代中国出现的第一家保险公司 1865年，上海华商义和公司保险行创立，中国近代民族保险企业正式诞生 1875年，保险招商局成立 1886年，仁济和水火保险公司合并成立，是中国近代有影响的一家华商保险企业 （二）我国保险市场的现状 保险市场主体不断增加，多家保险公司竞相发展的新市场格局已形成。 保险业务持续发展，市场潜力巨大。 保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。 1995年10月1日颁布了我国第一部保险法《中华人民共和国保险法》 保险市场全面对外开发，国际交流与合作不断加强。保险市场开发的三大特点 开发的广度和深度不断扩大 对外开发的质量在提高 发展速度迅速 （三）中国保险业的发展前景 经营主体多元化 运行机制市场化 经营方式集约化 政府监管法制化 行业发展国际化 * 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度比较 保险的定义: 商业保险 投保人与保险人签订合同并向其支付保险费 对财产所方式的损失承担赔偿保险金的责任 对被保险人的死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任 一、保险的含义 风险管理角度：保险是一种风险管理的方法或风险转移的机制 经济角度：保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的财务安排 （一）可保风险的存在具备的条件： 风险应当是纯粹的风险 风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 风险应当有导致重大损失的可能 风险必须具有现实的可测性 风险的同质性 风险的大量性 （三）保险费率的厘定 保险