小企业中心业务发展模式探讨教案资料.pptVIP

* * 重庆三峡银行小企业业务发展探讨 小企业金融中心 2010年8月17日 发展小企业授信业务的价值 市场环境 有法可依 违法可纠 市场开放 守信有道 中小企业占我国企业总数的99% GDP60%来自于中小企业的贡献 进出口总额60%来自中小企业贡献 上缴税收为国家税收总额50%左右 提供了75%以上的城镇就业岗位 技术进步与制度完善降低了交易成本 逐步向个性化和柔性化生产方式转变 产业集群专业化分工拓宽了市场领域 发展小企业授信业务的价值 国家发明专利65%来自于中小企业 新产品开发创新80%来自中小企业 注重行业经验积累和专业知识更新 与产业链的融合更加紧密 企业素质 珍视信用 专注产业 实体渗透 认识误区：等同于“散、小、差” 等同于“落后” 等同于“暴发富” 发展小企业授信业务的价值 共识：调整结构、分散风险、提高收益、培育未来优质客户 眼花缭乱的产品创新 大小银行均设立专营机构 创业板直接融资市场超常发展 中小企业贷款的频率是大企业的5倍，而户均贷款数量仅为大企业的0.5% 国内商业银行全部信贷余额中，中小企业贷款余额占比不足25% 同业竞争 战略趋同 资源倾斜 “金融脱媒” 现象 发展小企业授信业务的价值 产品创新 工行：商用物业贷、商品货权贷、应收账款贷、金融票证贷、循环贷、易融通、钢贸通、黄金宝、网贷通、上市一路通 建行：速贷通、成长之路、网络“e贷款” 民生银行：易捷贷、组合贷、联保贷、循环贷、商贷通 招商银行：应收账款质押融资、国内信保融资等“点金成长计划”和“点金·物流金融”、“周转易”等系列融资产品 北京银行：创融通、及时予、信宝贷、助业桥等“小巨人”系列 宁波银行：便捷融、贷易融、诚信融、专保融、友保融、押余融等“金色池塘” 深发展：出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池等“池融资”供应链融资系列 中信银行：小企业成长伴侣系列 兴业银行：“金芝麻”系列 重庆银行：小巨人成长计划,易捷贷 渣打、汇丰、花旗、东亚等外资银行：无抵押小额贷款、易商贸 产品内容差距不大，风险控制手段和效率是核心竞争力 发展小企业授信业务的价值 发展小企业业务是我行作为地方法人金融机构履行支持区域经济发展的社会责任 根据重庆市中小企业局的统计数据，2009年１至９月，全市中小企业累计完成工业总产值3778亿元，同比增长16.5％，高于全市平均数5.6个百分点，其中规模中小工业同比增长18.9％，高于全市平均数7.6个百分点，增长贡献率102％。21个区县规模工业产值增幅在20％以上，远高于全市平均11.3％水平。中小企业对重庆市工业经济企稳回升起到重要作用，已成为推动重庆工业止跌回升的主力军。 发展小企业授信业务的价值 发展小企业业务是巩固我行发展基础的根本所在 三峡银行作为区域性中小型银行，在大中型客户和集团客户的业务领域里没有明显的竞争优势。而分散的，数量众多的小企业是我行未来业务发展的重要业务领域，是我行持续发展的基础支撑能力。 重庆小企业发展现状 重庆中小企业发展速度加快，但结构性矛盾突出 主要表现在企业经营规模小，技术含量低，产品的附加值低。并且重庆中小企业产业集中度过高，主要分布于工业、饮食服务行业，近年虽然开始涉足能源、交通、电子信息、高科技等领域，但受制于整体经济环境的影响，上述中小企业尚未形成规模化经营，其市场风险抵御能力基础薄弱。 重庆小企业发展现状 创新不够严重制约着小企业贷款发展 目前，小企业贷款方式缺乏灵活性，银行出于风险考虑，大多要求企业提供抵押担保。与之矛盾的是，小企业不愿意主动寻找担保机构。担保费用高，反担保措施过严，担保机构偏好大企业，致使众多融资需求更迫切的小企业被拒之门外。目前重庆区域的小企业在银行的融资成本平均在12%-15%，部分区县更高。很多小企业由于缺乏抵押物或难以承受较高的担保费用而难以在银行融资。 重庆小企业发展现状 小企业重避税、轻实力的观念影响信用记录，导致其融资能力降低 许多小企业在经营中采取了种种避税措施，例如收入回流到个人账户、销毁内部凭证等方式，虽然节省了费用支出，却隐瞒了真实的生产经营规模和实力，导致银行调查过程中由于缺乏有效核实手段或受制于人力物力的局限，往往无法对小企业进行全面有效的核查，从而降低了小企业客户在银行的信用评估等级。并且个别小企业恶意抽逃资金，悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重损害了小企业的整体信用水平，也是导致其在银行的融资能力降低的重要原因。 如何发展中小企业授信业务 2009年6月30日总行小企业金融中