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广 东 理 工 职 业 学 院 GUANGDONG POLYTECHNIC INSTITUTE 个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 课程名称： 商业银行业务实训 系（部）： 经济管理系 班 级： 2009级投资理财 (2)班 姓 名： 张 荣 深 学 号： 20095300386 指导教师： 金日超 2011 10 20 目 录 第一部分 理财需求基本素材分析......................... 1、家庭成员基本资料........................................ 2、家庭资产负债状况表...................................... 3、家庭每月收支状况表...................................... 4、保险.................................................... 第二部分 家庭财务状况诊断............................. 第三部分 家庭理财目标分析............................. 1、购房.................................................... 2、购车.................................................... 3、子女教育................................................ 4、瞻仰费............................................................ 5、国内旅游.......................................................... 第四部分 具体理财方案建议.............................. 一、短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划................ 1、建立应急准备金........................................... 2、保险规划................................................. 二、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育............ 三、长期目标：自己的养老金规划.............................. 第五部分 具体产品推荐和财务安排协助.................... 一、投资产品.......................................................... 二、保险品种.......................................................... 第六部分 未来理财总体思路.............................. 第七部分 附录.......................................... 第一部分 理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘先生，40岁，某民营企业厂长，健康状况良好 家庭成员： 配偶 （许女士，36岁，某民营企业部门主管，健康状况良好） 儿子 （刘刚，8岁，小学2年级，健康状况良好） 儿子 （刘强，8岁，小学2年级，健康状况良好） 2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） ? 家庭资产 家庭负债 现金及活存 100000 房屋贷款（余额） 1000000 基金资产 300000 汽车贷款（余额） 0 股票资产 200000 消费贷款（余额） 0 房地产（自用） 1500000 信用卡未付款 0 房地产（投资） 1600000 其他 0 资产总计 3781000 负债总计 1000000 净值（资产-负债） 2781000 ? 3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） ? 每月收入 每月支出 本人收入 30000 房屋或房租 7130 配偶收入 10000 基本生活开销 10000 房租收入 5000 子女教育经费 5000 其他收入 赡养费 2000 合计 45000 合计 27130 每月结余（收入-支出） 27870 ? 4、保险 您购买了一