第三章 银行信贷管理规则.pptxVIP

第二章 商业银行信贷体系;信贷资金是指银行以信用方式聚集和运用的货币资金，或者说是银行信贷行为的货币表现，是银行信贷管理的客体。 信贷资金有两个特点：一是两权分离（使用权和所有权），二是必须归还。 ;一、信贷资金的来源结构和渠道;二、信贷资金运用结构和渠道;第三章 商业银行信贷管理规则;“使用不对称信息进行市场分析”是三位2001年度诺贝尔经济学奖得主——美国经济学家约瑟夫.斯蒂格利茨(Joseph Stiglitz)、乔治.阿克尔洛夫(George Akerlof)和迈克尔.斯彭斯(Michael Spence)于20世纪70年代???出的重要理论。 传统经济学的所有分析都是基于“经济人”拥有完全信息的假设。 现实经济生活却不是这样，没有一个市场主体可以占有完全的市场信息，市场总是表现为一方占有充分信息而另一方处于信息相对缺乏状态，即信息总是不对称的。 信息拥有方为了使得自身利益最大化而采取的各种交易方式通常会使另一方利益受到侵害，这就是逆向选择和道德风险。;一、信息不对称 买主或卖主占有对方无法证实或对方不掌握的信息。 非对称信息下的交易不同于对称信息（理想信息、完全信息），也不同于不完全信息。 对称信息（理想信息）：买卖双方对标准产品的质量和售后功能都全面了解。 不完全信息：由普遍存在的不确定性决定的。 ;二、信息不对称市场：;逆向选择 机会主义的交易者总是期