《开发高额保单,走近富人心里》-公开课件（精选）.pptVIP

第 1 页 sdfsfs dsfsf 1 走近富人心里 开发高额保单 开发高额保单的价值 对公司 对业务员 随机陌拜 转介绍 参加高档小区会所、俱乐部 经常去高尔夫球场、美容SPA馆、健身场所、逛商店（店老板） 参加MBA学习班 …… …… 预祝大家三月份收入多多.腰包鼓鼓谢谢！ 保险是全世界最安全、最保险的金融工具。因为保险收益不用纳任何税收，同时不纳入债务追偿和企业破产，这是国际通行惯例也受到国家法律的保护！（税收和破产案例：台湾前首富蔡万霖和安然公司董事长肯尼思·莱） 保值 坦率的说，到目前为止,我还没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效的解决企业和家庭的财务问题 比 尔. 盖 茨 3.收益的确定性 —— 保证 保证 保证 创业兼守业 创业阶段 守业阶段 特点：正在积累财富 原则：需要注重风险和健康保障 特点：已经经过 财富前期积累 原则：需要进可攻和退可守的策略，稳健的情况下追求增值若风险过大，会让原先的收益大大打折。 投资需要考虑收益的确定和不确定 保证 国家重大基础建设 长期国家债券 长期持有好的股票 保险 保险资金注重长期 投资稳健 保险收益是确定性的 是保证性的 投资方向 收益的长期回报是保险资金的特长！建议拿出家庭财务的10%—15%来选择保险，作为保证收益和长期收益的不二选择！我们国家的投资也是这样的，在金融危机中凸显优势！ 保证 保险 4.未来的现金流 —— 持续 持续 很多基金经理关注上市公司年报也会非常注重现金流，目前经济环境复杂，在企业持续的经营上也提出更多的挑战。而作为企业必需要对未来可能产生经营资金的压力储备备用金。 持续 企业持续运作的重要因素是什么？ 持续的现金流！ 持续 对储备现金流的要求： 安 全 变现快 利息不太高 持续 保险 保险在企业现金流问题上最大的作用就是保单贷款！ 持续 企业利润不错时，购买高额的保险，三、五年交费结束，相当于强制性储蓄，为未来的财务构建一个蓄水池。 1 在企业资金紧张时保单贷款： 利息低 只需还息不用还本 收益和分红不受影响（最重要的） 2 历史上美国、亚洲、香港、台湾，很多企业家通过保单贷款度过了危机，让企业出现了转机！ 3 相当于享受无息贷款！ 保单 贷款 5.财富的顺利传承 —— 传承 传承 传承 影响财富的传承几个因素： 受益人的确定 税收 资产的安全 后代的财富管理能力 传承 保险 全世界公认的财富传承最佳选择! 不用纳税 资产安全 是一笔与生命同在的金融资产 变现成一大笔现金缴纳遗产税 受益金受法律保护 传承 保险 全世界公认的财富传承最佳选择! 更重要的是: 保险合同指定受益人， 并有随时更改受益人的权利，由自己做主，非常的重要。 领取制式化： 有助后代养成财富管理的习惯 确保后代有源源不断的现金流 保险 全世界公认的财富传承最佳选择! 传承 例如：好利年年每两年领取一次固定形式的年领，如果给下一代购买保险，可以让保单三代受益，成为财富受益三代的传家宝！ 目前经济环境复杂，金融理财工具多样，有钱人更要理性看待，理性投资。最需要考虑的就是： 合理的资产配置——平衡 财务的安全性——保值 收益的确定性——保证 未来的现金流——持续 财富的顺利传承——传承 确保家庭财产在安全的情况下， 实现收益的持续稳健增值， 同时确保未来的充足现金流和财富传承， 是一笔与生命同在的金融资产， 更是智慧和理性选择的家庭理财！ 高额保单开发的价值 高额保单开发的“六大”策略 富人的特质 寻找富人 富人所关心的话题 富人理财的误区 目 录 一部分富人选择把50%的财富以现金或存款形式持有，或者使用现金替代性产品。 另外一个极端的富人们就是选择把50%的财富用于高风险类投资，参加非常投机的投资。 中国富人们的理财呈哑铃状 中国大陆的富人们正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。 ——《2006全球财富报告》 一代赚 二代存 三代扔 富不过三代 中国富人的五大理财误区 误区一: 重事业发展,轻个人与家庭 理财。 误区二:理财观念缺乏，理财知识单一。 误区四:缺乏综合应用理财产品工具的能力。 误区五: 重一次性投资,才能让财富增长. 《经理人》是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志,2006年11月推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。 误区三:无法用科学的理财观做好资产配置。 误区一: 重事业发展,轻个人与家庭理财。 中国大部分富人的想法：“我现在的企业很赚钱，如果有钱，我会扩大项目，发展事业，赚更多的钱”。 理财提示：企业财富不等于个人财富，要在企业行为和个