商业银行三大业务..ppt

商业银行三大业务分析 目 录 负债业务 资产业务 中间业务 负债业务 ◆负债业务简单的说就是存款业务。负债业务是商业银行传统的基本业务之一，是商业银行经营活动的起点，也是商业银行开展资产业务和其他业务的基础和前提。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务，主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债 。 ◆商业银行的负债业务分别是：活期存款、定期存款、可转让定期存单（CDs）、可转让支付命令存款帐户、自动转帐服务存款帐户、掉期存款。 ◆ 1. 活期存款 　　活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。 活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。 ◆ 2． 定期存款 　　定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。 ◆ 3. 可转让定期存单（CDs） 　　可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为３个月、６个月、９个月和１２个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。 ◆ 4. 可转让支付命令存款帐户 　　它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。 　　开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。 ◆ 5. 自动转帐服务存款帐户 　　这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。 ◆　6. 掉期存款 　　掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。 资产业务 ◆ 资产业务 简单的说就是贷款。商业银行对资金的运用形成资产，资金运用的过程就是资产业务经营。资产业务是商业银行的基本业务之一，是取得银行收益的主要业务。 资产业务主要包括：现金资产业务、信贷业务、投资业务、贴现业务。 银行借贷与民间借贷的对比 民间抵押借贷业务 抵押借贷——用钱兴业,生意兴隆 1、下款快速——1-3个工作日取得资金； 2、手续简便——符合抵押条件即可申办； 3、利率适中——介于银行与典当行之间； 4、期限灵活——1-36个月，到期还可提前申请延期； 5、抵押适度——借款额最高为抵押物评估价值的70%； 6、还款自由——分期付息，最后一次还本。 借款人条件： 具有独立民事行为能力的自然人或者法人；抵押物为本人或第三人合法拥有的房地产（住宅，商铺，门面，写字楼等）或汽车；借款人所需证件： 1、 自然人：房地产权证、借款人身份证、户口薄；抵押人夫妻双方身份证、户口薄、 结婚证；抵押人为单身的，提供个人未婚证明；离异的提供离婚证明及未再婚证明。 2、 法人：房地产权证、土地使用权证；法定代表人身份证明、法人代表委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本（原件）、税务登记证、近三个月的纳税证明。 银行借贷业务 银行贷款门槛高、耗时长、程序复杂。很多借款客户无法掌握银行贷款繁杂的程序，以致在办理过程中，经常出现漏件、重复送件等纰漏，错过办理时间。银行贷款的审批一直成为一道难以跨越的门槛。 银行贷款业务如下： 1、 银行按揭贷款——手续齐全，12个工作日取得资金。 2、 银行抵押贷款——手续齐全，15个工作日取得资金。 3、 转按揭贷款——手续齐全，不超过20个工作日取得资金。 4、 转抵押贷款——手续齐全，不超过20个工作日取得资金。 5、 垫资赎楼再抵押贷款——手续齐全，不超过20个工作日取得资金 中间业务 ◆中间业务又称“资产负债表外项目”，是指商业银行代客户办理收付和其他委托事项，以中介人的身份提供各种金融服务，从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、信息咨询