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第一节 现代货币都是信用货币 第二节 存款货币的创造 第三节 中央银行体制下的货币创造过程 第四节 对现代货币供给形成机制的总评价; 第一节 现代的货币都是信用货币; “信用货币”——是在信用基础上产生并可在流通中发挥货币职能的信用凭证。; 以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之为“存款货币”。 今天的货币形态极其多样，很难一一列举，而且变化迅速。但无论如何，无一例外地都是信用货币。; 第二节 存款货币的创造;一、信用创造;1. 银行，在???调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展了⑴发行银行券和⑵创造存款货币的功能。 2. 由于银行券的发行权已集中于中央银行，所以，现代商业银行创造货币的功能集中体现为创造存款货币。;商业银行创造派生存款的条件;原始存款：就是能够增加商业银行准备金 的存款，它包括银行吸收的现 金和由它行汇入的转帐存款。 派生存款：是指商业银行用转帐方式发放 贷款 时所创造的存款。;存款创造的原理;A企业;银行名称;用公式来表示这种扩张关系;上例中，原始存款为10 000元，法定存款准备金率为20%，计算的过程如下：; 从上表可知，当银行根据经验按存款的一定比例——假设是20%——保存铸币库存时，10 000元铸币的存款，可使有关银行共贷出40 000元贷款和吸收包括最初10 000元存款在内的50 000元存款。从先后顺序来说，10 000元是最初的存款，40 000元是由于有了最初的存款才产生的。 因此，把最初的存款称为“原始存款”，把在此基础上扩大的存款称为“派生存款”。 ;三、现代金融体制下的存款货币创造;2. 举例： ⑴假设A银行的客户甲收到一张中央银行的支票，金额为10 000元；客户甲委托A银行收款。从而A银行在中央银行的准备存款增加10 000元，而甲在A银行账户上的存款等额增加10 000元。 ; ⑵A银行吸收了存款，从而有条件贷款。设法定准备率仍为20%，则A银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低于2 000元。如果A银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额是8 000元，则A银行的资产负债状况如下：; ⑶当乙向B银行的客户丙用支票支付8 000元，而丙委托B银行收款后，A银行、B银行的资产负债状况如下： ; ⑷B银行在中央银行有了8 000元的准备存款，按照20%的法定准备率，则它的最高可贷数额为 6 400元。向客户丁贷出6 400元后，则B银行的资产负债状况如下：; ⑸当B银行的客户丁向C银行的客户戊用支票支付6 400元的应付款，而客户戊委托C银行收款后，B银行、C银行的资产负债状况如下：; ⑹C银行在中央银行有了6 400元的准备存款，按照20%的法定准备率，则它的最高可贷数额不得超过5 120元。如向客户贷出，则C银行的资产负债状况如下：; ⑺当C银行的客户己向D银行的客户庚用支票支付6 400元的应付款，而客户庚委托D银行收款后，C银行的资产负债状况如下：; ⑻如此类推，存款的派生过程如下表：; ⑼存款货币银行体系的资产负债状况如下：; 5. 如以ΔD表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额，以ΔR 表示原始存款或准备存款的初始增加额，rd 表示法定存款准备率，则三者关系式如下：;存款货币创造的两个必要的前提条件;2. 这里的 K 值只是原始存款能够扩大的最大倍数，实际过程的扩张倍数往往达不到这个值。 ;1/20%=5倍 20%下降10% 1/10%=10倍 20%上升25% 1/25%=4倍;四、其他制约派生存款的因素; 这时的存款货币创造乘数——考虑到活期存款与定期存款之分，考虑到现金漏损，考虑到超额准备——则是：;历年存款准备金的变动;五、派生存款的紧缩过程;第三节 中央银行体制下 的货币创造过程;关于“现金”的再说明;现金是怎样进入流通的;3. 补充的基本途径就是从自己在中央银行的准备存款账户提取；如果银行库存的现金过多，则会及时存入自己在中央银行的准备存款账户。 4. 为了保证存款货币银行可以及时地从准备存款账户提取现金，中央银行则必须印制足够的钞票、铸造足够的硬币。 这种准备给存款货币银行提取的钞票和硬币由专库保管，不属于流通中的货币。;基础货币;2. 基础货币的构成常用下式表达：