合规经营教材.ppt

合规经营;讲师介绍;课程PPP表;课程大纲;;我们面临的风险;1、对客户 保证客户合法权益 满足客户需求、提高客户满意度 ;合规做得好，工作跑不了 ;;;课程大纲; 管控制度——渠道合作管理 如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？ 如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？ ;渠道合作管理 反洗钱工作要求：一个基础，三个原则 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。 保单实名制——所有客户单据须依据自然人客户九要素、法人客户十五要素进行客户身份识别并留存相关资料。 保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。 ;渠道合作管理 手续费管理：不得以任何名义、任何形式向银行代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用。;人员管理 专管人员必须具有《保险销售从业人员资格证书》（代理人资格证），且在有效期内；（过期的资格证，视为没有资格证，请做好及时换证工作；） 公司的银保专管员，每年应接受不少于36小时的培训；新人岗前培训时间累计不少于80小时。其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时； 与专管员按时签订符合要求的《劳动合同》，试用期及社会保险相关条款应符合法律要求； 规范入离司流程管理；对于未签订劳动合同及未持证的人员，不得录入人员管理系统；;人员管理 《劳动合同法》强调了用人单位不订立书面合同的法律责任，并采用了严厉的惩罚措施： 用人单位与劳动者在用工前订立劳动合同的，劳动关系自用工之日起建立； 已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同； 用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资； 用人单位自???工之日起满一年仍未与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同； 用人单位违反本法规定不与劳动者订立无固定期限劳动合同的，自应当订立无固定期限劳动合同之日起向劳动者每月支付二倍的工资； ;费用管理 薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部批准。 销售费用管理：建立健全本部门销售费用台账制度，区分业务推动费和培训费使用台账；培训费用应留存相关资料； 预算管理：变动费用预算使用进度不得超过业务进度； 收付费管理：应采取银行等资金支付系统直接转账的方式；“零现金”;业务运营管理 商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险； 银保通系统：柜员应根据反洗钱规定进行客户身份识别，根据投保书填写信息，准确录入银保通系统； 自然人客户“身份基本信息”九要素： 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 应在客户投保前出示：保险条款、 产品说明书、人身保险投保提示书；;单证管理 有价单证的发放、使用、核销、销毁应严格按照公司单证管理办法执行，实现专人管理，做好入库、领用、核销手工台账登记，系统操作应符合系统使用管理的相关规定，做到100%单证核销； 有价单证应由公司负责送发，并保留纸质交接记录； 应定期与银行进行单证数据交换，检查发放到银行网点的单证使用、作废、遗失情况，与银行建立完备交接台账； 银保通系统出单业务投保资料的及时回收：包括投保书保险公司留存联，经客户签字的人身保险投保提示书、保单签收回执、客户身份证明复印件等客户身份识别资料等；;课程大纲;销售行为管理（重点） 保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。——10号文 银行代理业销售保险人员的业务品质责任视同公司银保专管员责任。 请想一下你知道的销售违规行为？ ;销售行为管理（重点） 不得代签名、代抄写 代签名： 非投保人本人签名：无权代理，导致保险合同效力待定； 非被保险人本人签名：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同（死亡给付）无效。——保险法 非投保人本人签收回执：影响犹豫期起算； 代抄写： 非投保人本人抄写风险提示语句： ;销售行为管理（重点） 不得销售误导 不