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投资理财宣讲 李西文 小故事中的大道理 从前，有一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金了。 但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。隔三差五地就到森林里埋黄金的地方看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。 有一天，一个歹徒尾随这位富翁，发现了大石底下的黄金，第二天就把这袋黄金偷走了。富翁发现自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有位智者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对他说：“我有办法帮你把黄金找回来！” 话一说完，这位智者就拿起金色的油漆，把埋藏黄金的那块大石头涂成了金黄色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之后，他告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。” 富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来…… 要想成为一个富人 首先要学会 像富人一样地思考 ——(美)《穷爸爸、富爸爸》 一、什么是投资理财 理财是投资赚钱么？ 是，但不仅仅是！ 1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题。 2、理财是现金流的管理。 3、理财是风险管理。 人身风险 财产风险 市场风险 风险管理的一般程序 为什么要进行理财规划呢？ 人生有未来，所以要理财；人生有三怕（怕走早、活得老、过不好），所以要规划。? 投资能力一流，不代表理财能力一流；投资只是生钱，理财才是留钱和保钱；因此赚钱不等于理财，投资也不等于理财。 理财就是合理、科学地打理自己的钱财，以便降低未来可能面临的风险的一种行为。 理财主要是通过理性的财务分配规划，合理的资产配置，实现资产传承、税务筹划、子女教育、养老规划等目标。? 投资者类型和资产组合 二、投资理财的主要方式 （一）储蓄与银行理财产品 储蓄是最传统、最常见的理财方式，就是将钱存在银行获得一定利息的一种理财工具，银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 储蓄包括活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）。 储蓄优点是安全可靠、手续方便、形式灵活，缺点是收益较低，银行理财产品收益略高于储蓄，但是投资前一定要先弄清楚是预计年化收益还是保底收益，否则可能不保本。 一般家庭或者保守投资者通常50%以上的资金用于该项投资，例如积蓄较少或日常开支较大的。 （二）债券? 债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。? 按发行主体，可分为国家债券、地方债券、金融债券和企业债券。目前常见的主要是国债。?? 债券投资优点是投资门槛低（有一定的闲散资金就可以）、风险小，收益高于储蓄，缺点是收益水平仍较低。 适合有较多积蓄且长期闲置的保守人士 （三）保险（可以买一点）? 保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响，是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。? 保险分为人身保险、财产保险和责任保险，抗风险作用不可替代。?保险优点是可以给未来提供较高的风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊）和财务保护能力，（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付），缺点是持续时间较长（保险费可能要交好几年），发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长，同时变现较差，提前解约可能会带来很大损失。 适合有一定积蓄的富裕家庭，尤其是家庭收入不均衡 初富、多债、单亲、独生，防止后顾之忧 （四）基金 基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即发行单位集中投资者的资金，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。 基金包括股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。（证券投资基金） 基金优点是资金由专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益），不需本人具备太多专业知识，缺点是收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值。 适合偏保守且有较多闲置资金的人，尽量买封闭公募 切记盲目相信私募 （五）股票? 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。???? 股票优点是收益高、可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出），缺点是风险更大，有可能血本无归，股市有风险，投资需谨慎。 注意投资时需调整好心态，切勿存在赌博心理。最好掌握一些分析技术，例如趋势分析法、K线分析法、波浪理论等。 （六）黄金? 黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。? 黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰等。此外还有期货、期权等衍生产品。? 优点是相对安全、可长期保有，缺