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第二章 电子支付支撑体系 2.2 跨行支付系统 2.2.1 国内跨行支付系统 中国支付业务目前已完成了手工处理方式向电子资金转账为基础的现代化支付系统过渡。各专业银行和中央银行各自管理、开发、操作、使用各自独立的两个层次的多个支付系统正互相有机结合，组成综合性的统一的支付系统。 2.2.1 国内跨行支付系统 1 支付系统的层次 2.2.1 国内跨行支付系统 2.2.1 国内跨行支付系统 中国目前的金融支付应用系统 ： 2.2.1 国内跨行支付系统 CNAPS是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的公共支付清算平台。 CNAPS的职能: 主要提供跨行、跨地区的金融支付清算服务，能有效支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处理。 2.2.1 国内跨行支付系统 CNAPS的体系结构 2.2.1 国内跨行支付系统 CNAPS的系统构成： 2.2.1 国内跨行支付系统 HVPS处理流程： 2.2.1 国内跨行支付系统 HVPS处理功能逻辑 ： 2.2.1 国内跨行支付系统 BEPS处理流程： 2.2.1 国内跨行支付系统 BEPS处理功能逻辑 ： 2.2.1 国内跨行支付系统 信用卡、ATM和P0S网络对小额零售支付提供通信、交易授权和跨行资金清算和结算。 这类支付系统的客户一般使用各种类型的支付卡作为访问系统服务的工具，所以又称作银行卡支付系统。 2.2.1 国内跨行支付系统 功能： 2.2.1 国内跨行支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 2.2.1 国内跨行支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 2.2.1 国内跨行支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 2.2.2 国际跨行支付系统 中国银联（China UnionPay） 全球金融网络通信系统——SWIFT 纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS 美国联邦储备通信系统——FEDWIRE 欧盟实时全额自动清算系统——TARGET 2.2.2 国际跨行支付系统 中国银联电子支付服务有限公司是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，并且支持在境外90多个国家和地区使用银联卡，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务 。 2.2.2 国际跨行支付系统—China UnionPay 银联电子支付有限公司拥有中国银联全国统一的支付网关,覆盖全国主要商业银行的银行卡，适用于各种B2C、C2C以及B2B的电子商务支付业务。 第三方支付业务流程： 2.2.2 国际跨行支付系统—China UnionPay 三种模式流程： 2.2.2 国际跨行支付系统—SWIFT SWIFT全称“环球同业银行金融电讯协会” ，它是一个国际银行同业间的非盈利性的国际合作组织，由董事会、董事会执行机构、国家成员组、用户组和网络成员等组成。它所建立的SWIFT系统是为国际银行间的金融业务处理自动化而开发的，连接全球各银行的金融数据通信网络系统。 2.2.2 国际跨行支付系统—SWIFT SWIFT的组织成员： 会员银行 每个SWIFT会员国中，获有外汇业务经营许可权银行的总行可以申请成为SWIFT组织中的会员行。 附属会员银行 会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属会员银行。 参与者 SWIFT吸收大量的非银行金融机构的参与者。根据参与者的类型不同，享有的SWIFT服务有所不同。 2.2.2 国际跨行支付系统—SWIFT SWIFT 系统的任务 提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输和处理服务。 通过用户与用户之间金融数据的自动化处理，保证用户的业务活动。 提出世界性金融网络数据传输的标准。 带领世界金融业进行金融数据处理的专业化、保证具有有效及安全性。 2.2.2 国际跨行支付系统—SWIFT SWIFT网络系统结构： 2.2.2 国际跨行支付系统—CHIPS 清算所银行同业支付系统，Clearing House Interbank Payment System简称CHIPS），由21家美国银行持股的清算