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个人理财规划交流 张欣 2012年7月 你不理财，财不理你 目的： 根本目的：实现家庭及个人财产的保值增值。 具体目标：困难—平衡—安全—保障—自由 (支收) (收=支) (储转投)(投收)(投支) 手段：开源节流（储蓄和投资） 规划、衡量标准必须是可量化（具体数据标准）的。 现金规划 现金规划：为满足个人及家庭日常需要而对现金及现金等价物和短期融资的管理活动。 流动性比率=流动资产/月支出 （ 3~~6倍之间） （流动性比率：是流动性资产与月支出的比值。反映客户的支出能力 规划工具 一般工具 1、现金（流动性与收益性） 2、储蓄、个人通知存款 3、货币基金 融资工具 1、信用卡 2、银行贷款 3、保单质押 4、典当 利率 实际利率=名义利率--CPI 2012.6.8 2011.7.7 信用卡 注意事项 避免取现 （1、手续费取现额度3%。2、取现额度0.05%按日计息，按月复