银行业监管暨当前经济金融形势.pptVIP

银行业监管暨当前经济金融形势 ＊我国金融体系简介 各类金融机构的主要特征 大型银行 早期分工（1978—1986） 工行：国有工商企业流动资金贷款、城市居民储蓄、工商企业结算等； 农行：乡镇企业贷款、农村贷款、农村居民储蓄和农村结算等； 中行：外贸结算、外汇贷款和外贸企业流动资金贷款等； 建行：固定资产投资、贷款等。 （新列入的交行） 主要特点：国家出资，国家信用；员工职位属行政序列，监管约束偏小；金融业的绝对主力，国民经济增长主要金融支撑；国企最大债权人，社会责任大；政策性贷款大，不良资产多。 政策性银行 概念：由政府创立、参股或担保的、不完全以盈利为目的、专门为贯彻政府经济社会政策或意图，在特定的业务领域直接或间接地从事融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、贯彻产业政策等角色的金融机构。 主要特点：政府控制（创立、参股或担保）；不以盈利为主要目标；确定的业务领域和服务对象；特殊的融资原则（融资条件特殊、主要提供长期融资且利率低、为其他机构符合政策目标的贷款给予偿付担保、利息补贴或再融资）；单独的法律依据。 中小银行 主要是指股份制银行、城市商业银行（共100多家）。 主要特点：产权相对清晰；经营管理理念较接近市场化要求；初步建立现代金融企业架构；成长迅速；城市商业银行总体抗风险能力较弱。 农村商业银行 合作金融机构 包括农村信用社和城市信用社（有少量合作银行） 主要特点：合作制的组织形式；社区性金融机构；不以“银行”冠名，但办理银行业务；以个人入股为主，资本实力弱；风险巨大。 合作制机构与公司制机构的基本区别 信托公司 主要特点：业务范围极为广泛，号称金融“百货公司”；受人之托，代人理财；遵循私募制度；经营模式不稳定。 其他非银行金融机构 金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等 外资金融机构 主要内容 中国银行业监管理论体系的基本构成 我国银行业监管的实践与经验 我国银行业监管前瞻 当前经济金融形势简析 一、中国银行业监管理论体系的基本构成 清晰的银行业监管目标 管法人—提高公司治理有效性 监管四部曲 针对我国银行业以信贷业务为主、利差收入占比过高的情况有改观，但信贷资产仍占主要地位的现状，银监会及时确立了“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足”的持续监管路线图 完善的审慎监管框架 银监会的监管组织架构： 强有力的持续监管 银监会概貌： 2003年3月21日，十届人大一次会议同意国务院机构改革方案，成立银监会。 2003年4月26日，十届人大二次会议通过《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职能的决定》。 2003年4月28日，银监会挂牌成立，刘明康任主席。 2003年12月27日，十届人大六次会议正式通过《中华人民共和国银行业监督管理法》。 （2006年10月31日，十届人大常委会第二十四次会议通过《关于修改中华人民共和国银行业监督管理法的决定》，赋予银行业监管机构相关调查权) 。 二、我国银行业监管的实践与经验（续） 统一监督管理全国银行业金融机构及其业务活动。 是国务院直属正部级事业单位，根据履职需要在省（区、市）、地（市）及其县（市）设立派出机构，对各级派出机构实行集中统一的垂直管理。 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理，并承担融资性担保业务监管部际联席会议日常工作和处置非法集资部际联席会议办公室工作。 银监会党委除负责本系统党的建设外，还管理4家金融资产管理公司、民生银行、招商银行、中诚信托、中央国债登记结算有限公司等8家银行业金融机构党的相关工作。 二、我国银行业监管的实践与经验（续） 二、我国银行业监管的实践与经验 宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合 二、我国银行业监管的实践与经验（续） 监管标准统一性和监管实践灵活性适当平衡 二、我国银行业监管的实践与经验（续） 支持经济持续增长和维护银行业体系稳健统筹兼顾 国际金融监管改革的三个层面： 微观机构层面---提升单家金融机构稳健性，强化金融体系稳定的微观基础。改革措施包括：资本监管改革，引入杠杆率指标，建立流动性标准、动态拨备制度，改革金融机构公司治理监管规则以及推动实施稳健薪酬机制等。 中观市场层面---强化金融市场基础设施建设，修正金融市场失灵。改革措施包括：改革国际会计准则，建立高质量会计制度；扩大金融监管范围，将“影子银行体系”纳入金融监管框架；加强外部评级机构监管，降低金融机构对外部评级的依赖程度；推动场外交易合约标准化，鼓励通过中央交易对手进行交易。 宏观系统层面---将系统性风险纳入金融监管框架，建立宏观审慎监管制度。改革措施包括：建立与宏观经济金融环境和经济周期挂钩的监管制度安排，弱化金融体系