第六章 银行保函、备用信用证.pptVIP

第六章银行保函与备用信用证 一、什么是银行保函 （Letter of guarantee, L/G) 银行保函的概念： 　　是银行（担保行）根据申请人的请求，向受益人开立的担保申请人正常履行合同义务的书面证明，保证当申请人未能履行其承诺的义务时，由银行在一定金额、一定期限内承担经济赔偿责任。 银行保函的功能 用银行信用 保证合同项下的价款支付 保证在违约情况发生时，受害方可以得到合理的补偿 二、银行保函的当事人 通知行 审核真伪，及时通知 不承担赔付责任 保兑行 由国际性大银行或本国银行对原保函加具保兑，一份保函，两个担保人 反担保行 三、银行保函的内容 各当事人的名称和地址 开立保函依据的基础合同 保函的编号、开立日期和保函的种类 保函的金额和货币 保函的有效期：包括生效日和失效日 当事人的权利与义务 索偿条件 减额条款 其他条款 第二节，保函的流程一、银行保函的开立 直交 直开 转交 转开 “直开直交”保函直接开给受益人 “直开转交”保函通过通知行通知 “转开”保函通过转开行转开 二、银行保函的业务流程 １、申请开立保函 申请人提交保函申请书 提交保证金或抵押，或落实反担保 提供有关业务参考文件（标书、合同、协议等） ２、担保行审查 审查申请人资信、手续、担保范围、交易项目 反担保措施、抵押、质押等 3、担保行开立保函 4、保函的通知和转开 5、保函的修改 6、保函的索赔和理赔 受益人：以保函的规定为依据，根据保函本身的条款去准备相应的索赔文件并提交担保行求索 担保行：以保函条款为依据，根据单据的表面状况对受益人提交的文件和声明作出审核 8、担保行对申请人的追索 9、保函的注销 保函在到期后或在担保行赔付款项后失效，担保行办理注销手续，要求受益人退回保函 三、银行保函的种类 根据保函与基础合同的关系 根据保函的支付前提分 根据保函索赔条件分 根据担保行付款责任的属性分 根据保函的使用范围分 根据保函项下支付前提分 付款类保函 信用类保函 根据银行保函与基础合同的关系分根据保函索赔条件划分根据担保行付款责任的属性划分 从属性保函： 是基础合同的附属性契约，其法律效力随合同的存在而存在，银行承担第二性的付款责任。当受益人索偿时，担保人要调查确认申请人违约，担保人才负责赔偿。 独立保函： 根据基础合同开出但不依附于基础合同，银行承担第一性的付款责任。当受益人提交书面索赔要求和保函规定的单据时，担保行必须赔付，而无须调查合同履行的情况。 案例 P与B签订了一份建筑合同，应P要求，G银行开出以B为受益人的保函。 一、保函规定：如果P未能履行上述合同项下的契约责任，我行保证赔付你方之损失，最高金额不超过1000万欧元。 二、保函规定：我们保证凭首次书面要求文件向你方支付索款要求的金额，最高不超过1000万欧元。 案例 甲银行应A的请求开立一张以B为受益人的见索即付保函。B在索偿时提交了保函规定的书面声明，说明A未在合约规定的完工日完工。A认为B提供的书面声明内容不正确，但又拿不出证据。问甲银行会如何办理？ 根据保函的使用范围划分 出口类保函：商品或劳务的提供者委托银行开立的保函 投标保函 履约保函 预付款保函 质量保函 维修保函 关税保付保函 账户透支保函 进口类保函：以进口商为申请人的保函。适用于货物进口、技术进口、补偿贸易及来料加工等业务。 付款保函 延期付款保函 补偿贸易保函 加工装配保函 租赁保函 （1）投标保函 tender guarantee/bid bond 银行应投标人的申请向招标人签发的保证书 投标保函的作用 保证投标人在其报价有效期内不撤标、不改标，不更改原报价条件 一旦中标，则将按照招标文件的规定在一定期限内与招标方签订合同并提交履约保函 若投标人有违约行为，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿 金额：一般是投标报价的1%-5% 期限：一般自开立日起生效，到开标日后　　 一定天数时截止，总期限多为3-6个月 （2）履约保函 performance guarantee/bond 定义 银行应申请人的请求，向受益人开立的保证申请人履行合同中某项义务的书面保证文件 金额 出口履约保函：合同总价的10%左右 工程承包履约保函：10-25%左右 有效期 以合同生效日为保函生效日，有效期取决于交货期或施工期的长短 （3）预付款保函 advance payment guarantee 定义 银行签发的保证收款人履行合同，若未履行则退还预收的款项的保证文件 生效时间规定 委托人收到受益人的预付账款时生效 保函的失效 交货或施工完毕，保函自动失效 （4）质量保函与维修保