《客户理财方案设计》.docVIP

前言 尊敬的客户： 您好！ 首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。 本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。 本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。 您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。 助理理财师：00 班级：00000班级 学号：000000000 免责条款 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事 务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势。以上内容都有可能发生变化，我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当你的婚姻状况改变时更需如此。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用的金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 客户信息 客户信息管理 新增客户 表1.1.1 客户基本信息 客户名称 陈立健 性别 男 年龄 30 婚姻状况 已婚 职业 上班族 地址 上海市浦东新区张东路1388号城市之星5栋2202 学历水平 研究生 联系方式家庭成员 表1.1.2 客户家庭成员信息 关系 成员名称 年龄 职业 学历水平 配偶 方芳 27 教师 本科 长子 长女 父亲 母亲 财务分析 生命周期分析 表1.2.1 客户生命周期分析 生命周期 家庭形成期 这一时期，该客户可支配收入 中 ；支出 高 ；风险承受能力 中高 。 家庭现金流量表 表1.2.2 客户家庭现金流量表 2016年 项目 金额（元） 收入 工资和薪金 467820 自雇收入 奖金和佣金 172110 养老金和年金 其他收入 总收入 639930 日常生活支出 66000 支出 房屋支出 183626.63 汽车支出 商业保险费用 医疗费用 2000 其他支出 28000 总支出 279626.63 结余 360303.37 表1.2.3 家庭资产负债表 2016年12月31日 项目 金额（元） 金融资产 现金与现金等价物 现金 8000 活期存款 20000 定期存款 150000 其他类型存款 货币市场基金 其他金融资产 债券 股票 基金 149232 权证 期货 外汇实盘投资 人民币理财产品 保险理财产品 证券理财产品 信托理财产品 其他 实物资产 自住房 6000000 投资房 机动车 家具家电 珠宝和收藏品 其他个人资产 资产总计 6327232 负债 信用卡透支 消费贷款 创业贷款 汽车贷款 住房贷款 2045456.90 其他负债 负债总计 2045456.90 净资产 4281775.1 财务比率分析 表1.2.4 财务比率分析 财务比例分析 计算结果 诊断 结余比率 56.30% （偏高） 投资净资产比 3.49% （偏低） 流动性比例 7.61 （偏高） 清偿比率 67.67% （合理） 资