个人理财规划分析报告范本.docVIP

PAGE / NUMPAGES 广 东 理 工 职 业 学 院 GUANGDONG POLYTECHNIC INSTITUTE 个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 课程名称： 商业银行业务实训 系（部）： 经济管理系 班 级： 2009级投资理财 (2)班 姓 名： 张 荣 深 学 号： 20095300386 指导教师： 金日超 2011 10 20 目 录 第一部分 理财需求基本素材分析 1、家庭成员基本资料 2、家庭资产负债状况表 3、家庭每月收支状况表 4、保险 第二部分 家庭财务状况诊断 第三部分 家庭理财目标分析 1、购房 2、购车 3、子女教育 4、瞻仰费 5、国内旅游 第四部分 具体理财方案建议 一、短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划 1、建立应急准备金 2、保险规划 二、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育 三、长期目标：自己的养老金规划 第五部分 具体产品推荐和财务安排协助 一、投资产品 二、保险品种 第六部分 未来理财总体思路 第七部分 附录 第一部分 理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘先生，40岁，某民营企业厂长，健康状况良好 家庭成员： 配偶 （许女士，36岁，某民营企业部门主管，健康状况良好） 儿子 （刘刚，8岁，小学2年级，健康状况良好） 儿子 （刘强，8岁，小学2年级，健康状况良好） 2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） ? 家庭资产 家庭负债 现金及活存 100000 房屋贷款（余额） 1000000 基金资产 300000 汽车贷款（余额） 0 股票资产 200000 消费贷款（余额） 0 房地产（自用） 1500000 信用卡未付款 0 房地产（投资） 1600000 其他 0 资产总计 3781000 负债总计 1000000 净值（资产-负债） 2781000 ? 3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） ? 每月收入 每月支出 本人收入 30000 房屋或房租 7130 配偶收入 10000 基本生活开销 10000 房租收入 5000 子女教育经费 5000 其他收入 赡养费 2000 合计 45000 合计 27130 每月结余（收入-支出） 27870 ? 4、保险 您购买了一份重大疾病险20年期50万元保额，年缴保费为1.5万元 配偶许女士购买了一份重大疾病险20年期50万元保额，年缴保费为1.5万元 第二部分 家庭财务状况诊断： 根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析，您目前的资产合计为378.1万元，负债合计为100万元，您现在的净资产为278.1万元，资产负债率为26%，处于正常范围之内。在您的资产中，除去您目前所自用和出租的房屋310万元为固定资产外，共有60万元流动资产，流动资产占比为15%，固定资产投资比例偏高。 您目前的月收入是30000元，按照您目前的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等，你的月节余为27870元。您们家庭生活的总开支占总收入的56.1%，其中31.3%用于偿还银行贷款，还在较合理地范围内，22%是家庭的基本生活开支等，2%左右是保险开支，您的其他各项支出比例基本较低。 由于您是某民营企业部门主管，按照目前的水准，您每月能够有27870元的收支结余，虽然您目前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，但市场波动较大，并不十分稳定。因此，为了实现您筹集教育基金以及养老基金等的目标，您要对您的投资情况进行调整，开源节流，改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。 第三部分 家庭理财目标分析： 在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。 您目前提出的理财目标有以下三点： 1、 筹集儿子未来所需的教育基金约100万 2、 加快资金升值的速度 3、 规划自己的养老目标 ?您目前最迫切需要达到的财务目标是以尽可能高的资金回报率进行投资，为筹集儿子未来所需的教育基金约100万，从而使儿子可以接受最好的教育，有一个美好的未来。 同时由于您年纪还很轻，是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，而且您是一位某民营企业部门主管，您的收入波动幅度可能较大，因此您在进行规划时，我们建议您购买足额的保险，特别是健康险、意外险，以保