《保险法》案例及分析.ppt

保险合同案例（四）：保险合同条款 * PPT课件 航空意外险中存在的问题 航意险保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。 在中国，航空意外险是遭到质疑最多的险种之一。质疑有两点： 1、是暴利。20元的航空意外保险，保险业务员仅仅以3元甚至不到3元的批发价卖给机票代售点等零售商。根据民航总局的统计数字，在这里三年时间里，民航乘客接近4亿人次，即使其中10%的乘客购买，航空意外险收入也已高达8亿元。如果按照“3元保单”计算，只有1个多亿装进了保险公司的“腰包”，近7亿元流向了大小机票代理商、保险代理人的口袋。 2、是欺骗。有报道称，由于有效的市场竞争无法开展，很多保险公司或其代理商利用信息不对称欺骗消费者。一些保险公司销售点卖的航空意外险要么投保人身份证号码是错误的，要么单据上投保人身份证号码、受益人的姓名、联系地址等栏目均为空白。若意外事件发生，凭借这样的保单根本无法向保险公司索赔。在这种情况下，航空意外险其实成了一种敛财工具。 * PPT课件 “不可抗辩条款”案例 周先生曾做过肺部手术，不过，投保时，代理人为”做成生意”，明知周先生有过这段经历，依然默许周先生在“过往病史”一栏填上“无”。 * PPT课件 分析：按旧《保险法》规定，若干年后，周先生再动手术，向保险公司理赔时，保险公司可以以周先生“带病投保”为由，拒绝理赔。但是，按照新《保险法》的规定，像周先生这种情况，一旦投保超过两年，保险公司必须无条件赔付，而一旦保险公司在两年后发现周先生带病投保，则必须在30天内做出是否解除保险合同的决定。 * PPT课件 案例：保险原理 * PPT课件 与如实告之有关的纠纷 1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因害怕其情绪波动，末将真实病情告诉本人)住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经吴某推荐，与其一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾息癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。 * PPT课件 最大诚信原则 分析：在本例中，龚某不知自己巳患有胃癌，仅从他末声明自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实 (这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人的确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，而他告知其曾患过胃病)，却可以肯定他在义务履行上是绝对无暇疵的。但是，如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实。则犯有末适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。 * PPT课件 保险利益案例 小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢? * PPT课件 保险利益原则 保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。 * PPT课件 保险利益原则 保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。 * PPT课件 保险赌博与可保利益原则的产生 英国历史上曾出现过保险赌博。投保人以与自己毫无厉害关系的远洋船舶为标的的投保，一旦发生保险事故就可获得相当于投保价值千百倍的巨额赔偿，人们就像在赛马场上下赌注一样买保险，这严重隐形了社会安定。所以英国政府禁止了这种行为！ * PPT课件 “中秋赏月险”与保险利益原则 保费99元， 可获理赔188元 记者在淘宝保险频道看到，该款“中秋赏月险”已上线销售。据悉，该赏月险共有A、B两款产品。其中，A款产品的投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（仅限上海、广州或深圳）由于天气原因（即阴天或雨天）看不到月亮，可获保险理赔50元。 相较A款产品，B款产品的投保