金融监管的基本原则与国际规则.ppt

公示方式： 是一种宽松的监管方式，政府对保险也不直接监管，只要求保险人按照政府规定的格式和内容，将营业结果定期呈报保险监管机构，并予以公布。 规范方式： 即指由政府规定保险业经营的一般准则并要求保险业共同遵守的监管方式。 实体方式： 即指国家制定完善的监管规则，主管机构依法对保险公司乃至保险市场进行全面监管。 方式 1998年4月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立。 第五节 保险监管机构 中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。” 教学重点和难点 本章重要概念 复习思考题 本 章 复 习 第八章 本章教学重点和难点 1.金融监管的理论依据 2.金融监管的目标和基本原则 3.《巴塞尔协议》和《银行业有效监管核心原则》 本章重要概念 金融监管 Financial Supervision 巴塞尔协议 Basel Agreement 存款保险 Deposit Insurance 银行业监管 Banking Regulation 金融危机 Financial Crises 本章复习思考题 比较金融监管的成本和收益？ 如何看待我国暂不执行《巴塞尔新资本协议》的决定？ 金融监管的基本原则？ 试述银行监管、证券监管、保险监管的内容？ 怎样评价我国银监会的成立？ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 金融学院 第八章 金融监管机构 第八章 金融监管机构 章 金融监管机构 本章学习要求 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管? 金融监管的原则有哪些? 《巴塞尔协议》的主要内容；《巴塞尔新资本协议》的主要内容； 《有效银行监管的核心原则》的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我国金融监管机构的现状。 本章教学内容 第一节 金融监管的理论 第二节 金融监管的基本原则及国际规则 第三节 银行监管机构 第四节 证券监管机构 第五节 保险监管机构 第一节 金融监管的理论 (1)公共利益监管理论 (2)监管经济理论 (3)监管辩证论 (4)资本监管与市场纪律 公共利益监管理论：该理论认为：政府的监管是为社会公众服务的，是对市场过程中不合适的或者低效率的一种反应。目标是防止垄断等市场失灵所导致的价格、数量以及分配的扭曲，达到保护消费者利益和社会福利的最大化。 监管市场理论：该理论与上述理论正好相反，它认为行业的监管并未建立在公共利益基础上，而是建立在为了被监管集团的利益和损害消费者的利益上。国家通过监管使利益集团的经济地位得到改善，而管理政府的政治家则从中得到了选票与资源。 监管辩证论：该理论认为，监管是由利益集团自己要求的，而需求的存在又促使政府产生了提供监管的激励。于是，怪圈出现了：监管、逃避（金融创新）、监管改革；再监管、再逃避、再创新、再监管改革。这是一个不断循环往复的辩证的发展过程，称之为再监管过程或逃避再监管过程。 资本监管：即20世纪70年代始于美国的最低资本充足率监管——至少达到8%才是合格银行。 市场纪律：要改善监管的有效性，就应该注重市场对银行的约束力，这就必须加强市场纪律，极端的方式就是取消金融安全网，建立自由的银行体系。完全运用市场机制约束商业银行的风险行为，并由此决定它是继续经营还是破产倒闭。 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人 和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力 金融监管 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 三、金融监管的原则 综合管理原则 金融监管的原则： 依法管理原则 外部监管与自律相结合原则 适度竞争原则 社会经济效益原则 监管机构一元化原则 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 金融监管的国际规则 一、《巴塞尔协议》 关于资本的组成 关于风险加权的计算 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 关于