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个人金融业务内部控制 泸州市分行审计部 2013年5月 Contents 个人金融业务主要风险点与内控要求 提 纲 业务种类 业务操作流程 政策制度规定 主要风险点和内控要求 （一）业务种类 活期储蓄：是指个人将属于其所有的回笼资金存入邮政储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭存折续存或取款、存取金额不限的存款类型。 定期储蓄：是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，期限越长利率越高。 定活两便储蓄：是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化。兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。 通知存款：是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 （二）业务操作流程 储蓄各类业务一般分为开户、存款、取款、转账和销户五个环节。 开户：储户申请开户时，应提交个人有效实名证件及复印件，填写储蓄存款开户凭单，连同现金一并交储蓄营业员，储蓄营业员收点现金后，核对存款凭单相符后，对公民身份信息通过联网核查系统进行身份验证，并将核查结果打印在开户凭单上方备查。储蓄系统自动登记现金日记账和开销户登记簿。 存款：储户向储蓄机构交存现金，应填写存款凭单，连同存折或绿卡和现金一并交营业员，营业员先审查凭证，经核对存折、点收现金无误后，为客户打印存折或存单。（免填单网点，将凭单交客