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GMAC confidential 消费信贷中的5C标准 关于“5C”原则 什么是“５C ”原则 “5C”原则的内容 “5C”原则对DFIM工作的指导意义 “5C”原则的应用 什么是“5C”原则 “5C”原则是针对零售业务申请人全方位的客观具体情况, 上汽财务从5个方面的标准，来评估申请人是否符合自己的价值观，以此对零售申请做出信贷决定的信贷标准。 例如：上汽财务的审贷评分表就是“5C”原则的具体表现。 “5C”原则的具体内容之一 Collateral ——贷款回收或是催收的可靠性 目的:确保贷款可以按合同要求收回或者发生催收时确保贷款资产的安全完整，最大限度地控制风险。 主要从下述几个方面评估:申请人及担保人居住地点可查找和稳定性，申请人的个性是否会对催收有不利影响等。 “5C”原则对DFIM工作的指导意义 评分表只是“5C”原则一个量化方式，在DFIM的实际工作中，对于客户的甑别，目标市场的开拓，对于模棱两可的客户，对于进一步协助经销商和金融公司控制风险，扩大市场都具有极大价值。 上汽财务个贷评分表 “5C”原则的应用 “5C”连线游戏 下述申请人具体情况，根据“5C”原则来分类 客户李先生，欲购买车型为朗逸 , 基本情况要点如下： 1.29岁 2.已婚 2年 3.IT工程师 4.大本学历 5.外地户口 6.本地租房 7.本地区工作5年 8.没有小孩 9.本单位服务2年 10.月收入(本人9千,配偶6千)11.个人资产主要:存款 9万, 证券投资约 7万 12 .信用卡额度5千 QA SAIC FC * * *SAIC FC “5C”原则的具体内容 Capacity ——申请人的能力，实力 Capital —— 申请人的资金 Credit ——申请人的信用记录 Character ——申请人的性格 Collateral ——贷款回收或是催收的可靠性 关于“5C”原则 “5C”原则的具体内容之一 Capacity ——申请人的能力，实力 目的：了解申请人的能力和申请贷款金额及车型间是否匹配 主要从下述几个方面评估：个人及家庭收入状况，个人或者主要家庭财产(例如房产, 汽车，存款，证券投资额等）,工作单位的规模和职务或者职称,受教育程度等 关于“5C”原则 “5C”原则的具体内容之一 Capital —— 申请人的资金 目的：判断客户按时偿还的能力。 主要从下述几个方面评估：申请人的首付款，申请人实际收入，申请人需支付的月供款和其他贷款（例如房贷，经营性贷款）,必要的生活支出和车辆使用支出。 关于“5C”原则 “5C”原则的具体内容之一 Credit ——申请人的信用记录 目的:考察申请人的信用记录和诚信度 主要从下述几个方面评估: 申请人的贷款还款记录(过去的和现在的),信用卡授信额度.使用记录和还款记录 ,其他银行或金融机构对申请人的信用等级评定或者授信等。 关于“5C”原则 “5C”原则的具体内容之一 Character ——申请人的性格 目的:考察申请人的稳定性和易于交流沟通 主要从下述几个方面评估: 申请人工作居住的稳定性和延续性，户口所在地，年龄,申请人婚姻和家庭的稳定性(例如是否已婚，是否有孩子) ,电话交谈或者家访过程中是否容易沟通，是否有不良嗜好等。 关于“5C”原则 关于“5C”原则 关于“5C”原则 关于“5C”原则