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互联网金融时代我国
商业银行面临的机遇和挑战
姓名:孙宁宁 学号:1211224017 分数:_______
摘要: 互联网金融正在迅速崛起, 成为一场划时代的金融变革。 互联网金融
对银行中介功能提出了巨大挑战, 银行传统经营服务模式面临挑战与改革。 商业
银行应抓住机遇,迎接挑战,在互联网金融的崛起下,获得迅速发展。
关键词 : 互联网金融;商业银行;机遇;挑战。
当前,互联网金融已成为时下热门词汇之一, 2012 年甚至被成为“互联网
金融元年”;互联网金融发展势头强劲,理财产品网络销售、第三方支付、网络
保险销售, 以及网络小额信贷等多种形式应运而生; 为资金供需双方提供了直接
匹配平台,与客户实现了开放、 交互和无缝接触, 改变了传统货币金融理论框架。
联网金融不仅颠覆了传统的金融支付方式和交易方式 , 而且对传统金融业务、传
统金融机构、 传统金融模式和传统金融监管方式提出了挑战。 传统银行的概念正
在被颠覆,传统金融生态链面临重大变局。
传统商业银行在互联网金融的冲击下,面临着巨大的机遇 。
第一,传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本, 降低实体
店服务数量进而降低运营成本。而贷款和电商结合,实现了互联网供应链融资,
信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提
高。这是一个重要观点,但要成立,必须是在一个完全网络社会,人们离开网络
即无法生存, 网络完全消除了信息不对称状态。 互联网金融为改善客户服务提供
了新的解决方案。 特别是在小微企业贷款和消费贷款方面。 互联网普及和网上金
融消费习惯形成奠定了客户群体基础, 而搜索引擎、 数据挖掘及云计算等发展能
将社交网络发布、传递和共享的广泛、全面、冗余的个人或机构信息筛选、再加
工及组织形成针对性、标准性、 动态连续的金融信息, 为互联网金融的发展提供
了强大技术支持。 互联网银行和大数据技术为信用风险管理提供了新的工具和相
关数据。利用互联网技术,有效突破地理距离限制,实现小微企业网络社区化,
构建了一个庞大的网络“熟人社会” ,通过捕捉及整合相关人际关系信息,并进
行合理分类, 使得小微客户信用行为透明度大大提高。 互联网收集和监控的是第
一手真实信息,做的是“场景性评审” ;而银行传统的线下审核只能靠客户经理
搜寻各种第三方资料,做的是“转述性评审” 。第一手信息比第三方资料更可靠
和准确。在信息充分收集的情况下, 互联网和大数据技术将有效地降低信息不对
称状态。
第二, 商业银行可以加强与第三方支付的合作,合作中寻求共赢。在互联网
金融领域,商业银行与第三方支付企业既是竞争对手,也是合作伙伴。面对第三
方企业的强势来袭,商业银行不能逃避竞争, 而应与其建立合作共赢的关系, 充
分发挥各自的优势, 积极开发更加人性化的金融产品与支付工具, 打造互利互惠
的合作模式。一方面可以共享商户资源与客户信息。 第三方支付企业从电子商务、
网络支付切入,掌握了丰富的客户资源与交易信息;商业银行经过多年的运营,
与制造业、零售业、交通业、物流业等行业龙头企业建立了稳定的合作关
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