大数据在零售银行应用现状与发展思路.pdfVIP

大数据技术应用于 零售银行转型与创新研究 第 1 期：大数据技术在零售银行业务中应用现状及发展思路 北京银联信投资顾问有限责任公司 前 言 随着信息和互联网技术的普及应用，大数据时代已经到来。大数据是动态发展的非 结构化数据，同时兼具时效性与经济性的特征。大数据的应用将重新构建社会信息和关 系网络，而作为长期的社会信息和信用中心，商业银行势必受到外部的冲击。当然挑战 也伴随着基于，本期报告将着眼于零售银行业务，通过分析国外银行模式和国内银行相 关案例，展现大数据在零售银行业务的应用现状，并对未来发展思路进行探讨。 大数据与一般数据的主要区别在于，其包含大量非结构化数据。在非结构化数据的 收集和处理方面，互联网企业具备一定先发优势，同时凭借丰富的客户和流量资源向银 行发起挑战。不过，有效利用大数据同样给银行带来了诸多好处，多维度的数据分析和 应用使银行零售业务在服务创新、客户评价和精准营销等方面均有明显提升，在这一领 域海外银行有不少成功经验值得借鉴。 反观国内银行业，虽然对大数据的概念并未过早提及，但是实际业务中也积累了不 少成功案例，其中最早应用于信用卡领域，并已成为全行业发展的方向。而在小微业务 方面，阿里小贷是大数据应用的典范，阿里完备的数据体系使其能够在线快速提供小额 融资服务。当然，国内银行业在大数据应用方面仍存在不少问题，本期报告也进行了必 要的分析。 身处大数据时代，银行业挑战与机遇并存。银行业必须正视来自外部的冲击，通过 大数据重塑商业模式，提升经营管理水平。当然，海量数据的席卷而来，海量机遇也随 之而来，这为银行业务转型和产品创新创造了条件，我们相信未来银行业服务及管理模 式都将发生根本性改变。 通过对当前发展现状的了解，以及对海外银行成熟模式的分析，我们尝试提出大数 据在零售业务应用的发展思路。本期报告探讨了银行基本发展策略，包括与同业竞争和 合作关系，以及目前业务能力的欠缺，并提出未来大数据应用的三个具体方向。 1 北京银联信投资顾问有限责任公司 正文目录 一、商业银行处于大数据时代变革之中 1 （一）大数据的三个主要特征 1 1 、动态发展 1 2 、时效性、经济性 1 3 、非结构化数据 2 （二）银行、信息与关系网络 2 1 、银行占据社会信息中心 2 2 、计算机应用强化银行竞争优势 2 3 、互联网冲击银行信息中心地位 3 （三）国外银行模式分析与借鉴 . 3 1 、扩大数据分析范围、提升信用评估能力 3 2 、提供深度分析服务、打造消费信息中心 4 3 、进行非账务性线索排查的有力手段 5 4 、强化市场营销、优化商业模式 5 二、大数据在我国零售银行中的应用 6 （一）信用卡 1——招商银行微信银行 7 1