票据精品电子化产品在供应链金融业务中的应用(ppt 35页).pptVIP

票据电子化产品在供应链金融业务中的应用 二零一零年三月 总行公司银行部 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 电子商业汇票概述 概念： 电子商业汇票指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 最大特征： 签发和流转都依靠网络和计算机技术，是以数据电文形式完成的。 全国电子商业汇票系统于2009年10月28日上线 我行为第一批接入金融机构（共18家），目前已有16家分行开办此业务 电子商业汇票概述 由ECDS分配唯一的票据号码，以电子签名识别身份。 存在被遗失和损坏的风险，易发生票据欺诈行为。 风险控制 消除了保存实物的成本，方便于跨地域流通，资金流转效率高。 搬运、保管的成本较高，流通受地域限制。 效率成本 以计算机等电子设备中录入和记载的信息为准。 采用纸质原件，以认证票据信息，维护票据的真实性。 形式要件 采用网络方式传输。 采用手工传递或邮寄等方式传输。 传递方式 当事人的签章为当事人的电子签名。 当事人的实体签章，形式为当事人的签名或盖章。 签章形式 以数据电文形式签发、流转，存储于ECDS中。 实物载体，其权利载体为纸质票据本身。 权利载体 电子商业汇票 纸质商业汇票 区别 电子商业汇票概述 特点 介质电子化； 付款期限自出票日起最长为一年； 可在全国范围流通； 增加了保证、回购式贴现等业务品种； 由财务公司承兑电子银行承兑汇票。 电子票据具有以下优势： 安全性高 节约成本 提高效率 优化管理 统一市场 电子商业汇票概述 服务渠道： 最为普遍的渠道 单一型核心企业 供应链上下游的中小型企业 公司网银系统 现金管理系统 银企直联系统 中小型集团企业 商业汇票往来频繁 提供批量功能 大型集团企业 有内部财务管理系统 一对一系统开发 2、双方签订《服务协议》 1、客户在我行开立结算账户 3、客户填写《业务申请表》 4、我行为客户开通业务功能 5、根据业务种类签订协议 6、客户办理业务 业务申请流程： 电子商业汇票概述 业务申请条件→同纸票 银行承兑汇票业务 遵循贸易背景真实性原则 纸质承兑申请书→取消 银行承兑汇票协议→电子/纸质 贴现业务 遵循贸易背景真实性原则 贴现凭证→取消 银承贴现协议→电子/纸质 财务公司承兑→依据承兑行范围处理 风险控制→同纸票 基本业务规定 电子商业汇票概述 关于纸票与电票相互转换的问题： 如何认定转换后两者的法律关系？ 电子签名与书面签章如何转换？ 纸票与电票的票号如何确定同一性？ 克隆票等风险如何控制？ ？ 未看到纸票与电票转换的大规模需求 质押新开的变通方式 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 应用 适用客户： 一、大型生产销售企业及其上下游供应链企业 二、跨地区经营、财务管理信息化要求高的集团企业及其子公司 三、以商业汇票作为日常经营活动结算工具的中小型企业 四、使用商业汇票进行结算的电子商务平台及其会员企业 五、具备商业汇票业务经营资质、提供相应服务的各级商业银行 六、资金管理规范、广泛开展商业汇票业务的各大财务公司 企业 金融机构 应用 招商银行： 汽车、家电、连锁经营等 工商银行 电信（移动、联通）、石油、电力、钢铁——以大客户为主 民生银行： 电子元件类（华为、中兴等核心厂商的供应商） 光大银行： 汽车（比亚迪） 行业分布 绝大多数（超过90%）为汽车行业客户，目前主要集中在东风本田、一汽丰田、神龙汽车等网络 包装材料、纺织印染、玻璃制品、医药、钢铁、机械制造等行业 我行： 客户行业分布情况 应用 产业特点：N+1+N模式，供应商、经销商多，产业链长，跨地域。 趋势：形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。 电子化好处：通过信息技术连接供应链上企业间的各项业务，实现快速反应，增强竞争能力。 企业对金融电子化产品的接受程度较高。福特公司（$15 vs $150） 结论：只要供应链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。 汽车行业应用广泛 生产厂商 经销商A 供应商A 客户 供应商B 经销商B ① ② 应用 典型案例一： AA公司系某合资汽车生产销售企业，总部位于北京，谈判地位较高，其经销商众多（数百家）且分布于全国各地。 BB公司系经AA公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为100台/月。 两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立