核保作业规(2015版).pptVIP

财务核保基础（二） 财务核保的目的 防止保险欺诈：当投保金额超过预期金额时，需注意投保动机； 避免过高的保单失效率：投保人应具有长期缴纳保险费的能力，通过财务核保选择优质客户，使其有足够的缴费能力来支付首期和续期保险费； 财务核保所需评估的因素 ★可保利益：确定投保人、被保险人及受益人之间是否存在可保利益 ★投保动机：需要有明确的投保目的、合乎逻辑的受益人和合理的投保金额 ★道德风险：保障需求是否与其财务状况相匹配；投保动机是否纯正；保险利益是否明确存在；保险需求是否合理；保险计划是否有利于逆选择的发生。 财务核保基础（三） 影响合理最高保额的因素 财务核保基础（四） 财务核保信息资料 1、投保单：最基础、最重要，初步的风险评估（年龄、职业、收入、保障计划、受益人、投保经历） 2、业务员报告书 3、生存调查报告 4、个人财务问卷 5、财务证明：各种资产所有权证（房屋、企业、车以及其他重要资产）税务工商注册证明、企业财务报表（资产负债表、损益表等）、收入证明以及其他可以证明资信的文件。 6、其他信息：例如新闻媒体信息 财务核保基础（五） 为什么要提供个人收入资产证明？ 评估保额是否合理 评估保费是否合理 财务核保基础（六） 为什么要提供企业财务报表? 个人收入证明：如果被保险人是企业股东或法人，则由其单位提供的收入证明无法确认真实性 营业执照复印件：确认企业的合