中国银行：电信网络、网银诈骗案(事)件应对处置流程.pdfVIP

芈 电信网络、网银诈骗案（事）件应对处置流程 薅一、营业网点接到客户遭遇电信网络、网银诈骗的报案 羃 营业网点应急处置： 羁第 1 步： 引导客户详细描述受骗过程和细节，分析确认符合 电信网络、 网银诈骗特征的， 立即通过 BANCS系统对涉案资金流 向进行全面查询跟踪检索， 确定涉案各级账户 （包括第一、第二、 第三等多次转移涉及账户） 。 肀第 2 步： 立即对开立在中国银行的涉案账户全部止付，要先 止付有资金账户，再止付无资金账户。止付采取冻结交易，备注 栏注明“涉嫌电信 / 网络诈骗紧急止付，如需解除止付请与止付 行联系”。电信网络诈骗案件涉案账户有资金的可采取长期有效 冻结的方式，电信网络诈骗案件涉案账户无资金可采取有效期 5 天的冻结方式。 网银诈骗案件 （这里指窃取客户网银信息盗取客 户资金案件）涉案账户采取长期有效冻结的方式。 莄 除此之外，还可以采取交易冲正（适用于柜面汇款或无折转 客户账）、汇款延缓入账（适用于可落地处理业务） 、汇款原路退 回（适用于境外汇入业务）等。 肃第 3 步： 完成涉案资金紧急止付后，涉及电信网络诈骗案件 的，请客户填写《电信、网络诈骗案件情况报告表》 （附件 1）、 《临时止付申请书》 （附件2），并签字确认。涉及网银诈骗案件 填写《电子银行涉案客户快速处置申请表》 （附件4 ）《电子银行 欺诈事件客户投诉记录单》 （附件5 ）并要求客户签字确认。 莂第 4 步： 向客户提供一级涉案账户信息，并引导客户报警并 索取报警回执，重大和特殊案件营业网点亦可主动报警。同时， 提示客户报警后要反馈接收报案的公安机关以及警员。 蒈第 5 步： 对涉案账户进行深入查询，确定各级涉案账户开户 分支机构，涉及电信网络案件的，将《电信、网络诈骗案件情况 报告表》（附件 1）、《临时止付申请书》（附件2 ）扫描后通过 NOETS 传送至开户行 , 并抄送本行保卫、个金部门。同时，填写《电信 网络诈骗涉案账户信息报告表》 （附件3），每月汇总通过邮件报 送本行保卫职能部门。涉及网银诈骗案件的，将《电子银行涉案 客户快速处置申请表》 （附件4 ）《电子银行欺诈事件客户投诉记 录单》 （附件 5 ）通过 NOTES传至省行电子银行部（信箱地址： 安全与内控 / 电子银行部 / 山东/BOC）。 莇第 6 步： 若客户是在本营业网点开立网银账户，需进一步核 实客户办理网银业务是否合规、 柜员是否进行过风险提示， 有关 核实资料需复印建立档案留存。 膃保卫职能部门应急处置： 葿第 1 步： 二级分行辖属综合性支行保卫职能部门接到营业网 点邮件后， 应及时转报至二级分行保卫部， 并积极协调公安机关 出具正式司法冻结文书。 直属机构保卫职能部门接到营业网点邮 件后，应积极协调公安机关出具正式司法冻结文书。 膀第 2 步： 二级分行保卫部、直属机构保卫职能部门接到报告 后，在分析案情基础上，做好风险提示（向辖属机构发送相关案 情，提示加强防范） 、录像拷贝保存（对涉及案件有关录像进行 拷贝留存）、案件风险信息报告【电信网络案件，填写《电信网 络欺诈案件风险信息统计表》 （附件6），每月汇总月末报送省行； 网银案件，填写《中国银行电子银行案件报告表》 （附件 7），一 案一报； 《电信网络诈骗涉案账户信息报告表》