单身白领理财方案设计.docxVIP

我为自己理财——单身工薪青年理财规划方案 一、个人背景 徐先生，23?岁，内蒙古通辽人，知名本科毕业，现在呼市工行新城东街支 行工作，普通工作员工，享受基本养老和基本医疗保障，有住房公积金，单位 提供补充商业医疗保险并建立了企业年金计划。税后月薪?4000?元左右，工作?3 年。 1、资产情况 银行存款：20000?元， 股票：市值?40000?元，其中盈利?10000?元左右 住房暂无，目前租房 小徐的最大资产是股票占?66%，市值波动大，已经盈利?10000?元即收益情况 33%，流动性好；储蓄存款占总资产?33％，可以应付不时之需，收益性低，流 动性强。可分配资产合计?60000?元。 2、收入情况 年收入?6?万。 3、支出情况 年支出?4.16?万元，日常生活支出?2.12?万元，交际等其他支出?1.34?万元， 探亲或旅游支出?0.7?万元。 （图） 4、现有计划 （1）调整投资组合，实现更高收益 （2）3?年内购买一套两居室住房 （3）希望在?5?年内结婚 5、其他信息 (1)父母都有退休金医保，短期不需要照顾； (2)单位有基本养老和基本医疗保障，有住房公积金，单位提供补充商业医 疗保险并建立了企业年金计划。 二、财务状况分析 （一）?资产结构分析 小徐原有的银行存款占总资产的比例为?33%，股票为?66%，投资品单一，抗 风险能力弱，投资比例不合理。 （二）收支