国内贸易融资风险审查要点说明.pptVIP

第三部分 国内贸易融资业务重点产品之四：国内信用证 二、主要风险点及审查应关注的问题 （一）开证申请人偿付风险 即期信用证应重点分析开证申请人综合偿付能力，判断开证申请人自有资金是否充足，避免因开证申请人到期无法付款赎单而导致银行垫付资金。 第三部分 国内贸易融资业务重点产品之四：国内信用证 （二）交易欺诈风险 信用证欺诈风险主要表现为两种：一是买卖双方串通，以虚假贸易套取银行资金；二是受益人单方欺诈、未真实发货，或发货质量数量严重低于合同要求，伪造单据等情况，导致购货方丧失付款意愿。 历史合作良好，贸易内容合理 第三部分 国内贸易融资业务重点产品之四：国内信用证 （三）物权风险 与进口信用证不同，由于运输方式不同，国内贸易中涉及的运输单据往往不是有效物权单据，银行通常无法控制货权，因而无法对开证行形成可靠的物权保障。审查时应注意信用证条款中约定的物权单据是否能对货物进行有效控制（具有物权凭证效力的货运单据，如提货单；企业后续生产销售不可缺少的单据，如增值税发票、汽车合格证等）。 第三部分 国内贸易融资业务重点产品之五：国内信用证项下打包贷款 一、产品特点 依托、衍生于国内信用证结算方式，国内信用证项下打包贷款（以下简称