第一章 商业银行概述培训课件.ppt

1、盈利性的涵义 为什么要追求盈利性？ 影响银行效益的主要因素有哪些？ 商业银行业务与经营 盈利性 2、增加银行盈利的主要途径 ——扩大资产负债规模、提高资产质量 ——加强利差管理 ——扩大资本金 ——控制管理费用 ——增加服务收入 商业银行业务与经营 安全性 1、安全性的涵义 指商业银行应努力避免各种不确定性因素的影响，保证稳健经营和发展。 2、影响银行稳健经营的不确定性因素有哪些？ ——各种风险 商业银行业务与经营 信用风险——指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 注 意——与传统观点的不同，贷款是最大最明显的信用风险来源，但银行正面临着越来越多的贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险。 商业银行业务与经营 市场风险——由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。 可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险。其中利率风险最重要。 市场风险具有明显的系统性风险特征。 商业银行业务与经营 流动性风险 ——指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。 包括资产流动性风险和负债流动性风险。 流动性风险是一种综合性风险，形成原因很复杂。 操作风险——指由不完善的或有问题的内部程序、 人员及系统或不利外部事件所造成损失的风险。 操作风险具有普遍性，存在于业务与管理的各个方面。 操作风险还具有非营利性，还可能引发市场、信用风险。 商业银行业务与经营 其它风险 ——国家风险 ——声誉风险 ——法律风险 ——战略风险 商业银行业务与经营 流动性 1、流动性的涵义 指银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的能力。 流动性需求：债务清偿的需要与合理的资产需要 流动性供给：资产的变现能力与主动型负债的获得能力。 商业银行业务与经营 1929年股市崩溃后人们涌向银行挤提存款 商业银行业务与经营 * ★教材上内容 1.1 商业银行的起源和发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管 ★学习目标 1.了解商业银行的起源和组织结构 2.掌握商业银行的性质、作用及监管内容 第一章 商业银行概述 商业银行业务与经营 商业银行业务与经营 第一章 商业银行概述 ★学习重点 1.1 商业银行的性质与特点 1.2 商业银行的业务种类 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管 ★学习方法 1.回顾《货币银行学》内容，看书归纳； 2.上网：查看5家以上商业银行，了解其业务种类及组织结构；查看中国银行业监督管理委员会网站，了解银行业监管内容。 1.1 商业银行的产生与发展 一、银行产生与发展的过程 资本主义银行→ 铸币兑换→ 货币经营业→ 早期银行业→ 现代银行 铸币兑换 铸币兑换 保管、出纳 标志：信用业务 时间：1171年 产生途径： （1）改造旧银行 （2）建立新银行 时间：1694年 英格兰银行成立 种类多、规模大 作用强、国际化 国有化、竞争激烈 商业银行业务与经营 二、 银行产生的基础 银行是授受信用的经济组织，银行是信用机构； 银行是经营货币信用业务，充当债权人与债务人信用中介的 经济组织。 银行产生的基础 经济基础 组织基础 思想基础 商品货币经济的发展，国际贸易的出现 大商人（普通商人) 铸币兑换商 银行家 社会信用（企业与企业、企业与国家之间相互信赖) 商业银行业务与经营 四、旧中国银行的产生与发展 1、钱庄与票号 2、1845年 东方银行 3、1897年 中国通商银行 4、国民党政府的“四行两局一库” 商业银行业务与经营 1.2 商业银行的性质与职能 一、商业银行的含义 1、商业银行的最初含义 2、商业银行含义的演变 3、商业银行的