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第六章　理财顾问服务 　　考纲要求 　　6.1 理财顾问服务概述 　　6.1.1 理财顾问服务概念 　　6.1.2 理财顾问服务流程 　　6.1.3 理财顾问服务特点 　　6.2 客户分析 　　6.2.1 收集客户信息 　　6.2.2 客户财务分析 　　6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 　　6.2.4 客户理财需求和目标分析 　　6.3 财务规划 　　6.3.1 现金、消费及债务管理 　　6.3.2 保险规划 　　6.3.3 税收规划 　　6.3.4 人生事件规划 　　6.3.5 投资规划 　　一、理财顾问服务概述 　　（一）理财顾问服务概念 　　① 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投 资产品推介等专业化服务。 　　②商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一 般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 　　③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资 金，并承担由此产生的收益和风险。 　　（二）理财顾问服务流程 　　1.国际通行理财顾问服务流程 　　第一步：客户基本资料收集 　　（1）客户信息（2）客户家庭信息（3）客户事业信息 　　第二步：客户资产状况分析 　　（1）收支状况 （2）信贷状况（3）投资状况（4）储蓄状况（5）保障状况（6） 税务状况 　　第三步：客户风险分析 　　（1）经济