汽车保险与理赔单元四 汽车保险投保实务.ppt

任务一 保险方案设计 4.车上人员责任险（按核定载客座位数投保，10000/每次事故责任限额） 这个险种主要是承保的因交通事故造成司机、乘客伤亡。选择这个险种主要还是因为李嫣行车经验不足，有时可能出现遇事紧张、情况判断不够准确。当然，如果李嫣和家人都购买了寿险中的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。 任务一 保险方案设计 5.车身划痕损失险（保险金额为5000元） 购买新车后大家都会爱惜备至，而用车过程中很难避免出现这样或那样大大小小的车身划痕，对驾车技术还不够老练的驾驶员更是如此。而车辆损失保险对没有明显碰撞痕迹的车身划痕又不赔偿。所以车身划痕险对绝大多数人车主来说都是最好能够选择的险种。 任务一 保险方案设计 6. 盗抢险 新车购买盗抢险是非常有必要的，而且李嫣使用的车辆平时停放在小区而没有私家车库，更没有专人看管，所以建议投保盗抢险。 7. 玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险保险责任中规定：“保险车辆在使用过程中，发生本车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿”，车损险对玻璃单独破碎是免陪的。 任务一 保险方案设计 8.不计免赔率特约条款 一般情况下，车损险、商业三者险等险种都会有15%-20%不等的免赔率，也就是说，当保险公司给予损失赔偿时，被保险人按照保险条款规定将自行承担15%-20%的赔偿，保险公司只负责赔偿剩余部分。但投保了“不计免赔特约险条款”，则本应由被保险人自行承担的部分，也将由这个险种来承担，实际上将这部分责任也转嫁给了保险公司。这个险种也是很适合车技不很成熟的驾驶员投保。 任务一 保险方案设计 任务训练 1.王先生是某公司经理，新买了一辆奥迪A8，该车主要为王先生上下班和商务活动用。王先生公司的业务范围主要集中在华北各个城市。有专职司机。在公司和家里都有车库。请为王经理的奥迪A8设计投保方案。 任务二 计算保险费 任务目标 根据投保方案选择的险种，使用保险费率表计算保险费 任务二 计算保险费 4.3汽车保险费率及计算 1.保险费率的构成 保险费是保险方向被保险方提供保险服务的价值反映，一般于保险责任开始时收取，且通常在保险合同中作出明确规定。保险费率由纯保险费率和附加费率两部分组成。 任务二 计算保险费 2.汽车保险费率的厘定原则 保险表面上看是一种经济保障活动，而实质上是一种商品交换行为，因此，制定保险商品的价格，即厘订保险费率，便构成了保险的基本要素。汽车保险也是这样，必须要进行保险费用的厘订。为保证保险双方当事人的利益，汽车保险费率的厘订要符合以下几点： 汽车保险费率的厘订要遵从16字方针：合理公平，保障偿付，相对稳定，促进防损。 任务二 计算保险费 3.汽车保险费率确定模式 汽车保险费率确定模式有从车模式和从人模式。如表4-2所示。 任务二 计算保险费 表4-2 汽车保险费率确定模式 从车模式 从人模式 客车 1.乘客责任的风险。一般情况下，座位数越多，运载的乘客数也就越多，对于乘客的责任险而言，其风险就会加大。2.第三者责任的风险。座位数越多的车辆，车体往往也越大，方向也就越不易控制，若发生事故，往往对第三者或自身车体的损坏也就越大。 根据驾驶人 年龄划分 常划分为三组，第一组是性格不稳定的年轻人；第二组是生理和心理条件均较为成熟的中年人；第三组是与第二组情况基本相同,但年龄较大,反应较为迟钝的老年人。通常认为第一组驾驶人为高风险人群,第三组驾驶人为次高风险人群,第二组驾驶人为低风险人群。 货车 吨位数与座位数的特点较为相似，一个是针对人，一个是针对货物。因此，在承保车上货物责任险时，要充分考虑吨位数。 根据驾驶人的性格划分 男性与女性。研究表明女性群体的驾驶倾向较为谨慎,为此,相对于男性她们为低风险人群。 任务二 计算保险费 排气量 排气量越大，汽车的动力性能也越大，在同一事故原因下，速度越快，意味着损失程度也就越大，也意味着风险越高。 根据驾驶人的驾龄划分 驾龄的长短可以从一个侧面反映驾驶人员的驾驶经验,通常认为从初次领证后的1-3年为事故多发期。 车龄 车龄同车辆状况有直接关系，车龄越大，车辆的磨损与老化程度越高，从而导致车况越差，致使车辆事故的概率及道德风险概率同步上升。 根据安全记录划分 安全记录可以反映驾驶人的驾驶心理素质和对待风险的态度,经常发生交通事故的驾驶人可能存在某一方面的缺陷。 行驶区域 由于车辆行驶范围不同，加上对不同地区的交通规则、地形、地貌等熟悉程度不同，而且在不同地区造成损失承担的赔