汽车保险与理赔第八章 汽车保险理赔.ppt

第八章 汽车理赔 第一节 汽车理赔概述 第二节 汽车理赔业务流程 第三节 汽车保险理赔细则 第四节 汽车保险理赔细则 第五节 汽车理赔案例分析 （一）被保险人所享受的保险利益得到实现 （二）使人民生活安定，社会再生产过程得到保障 （三）汽车保险承保的质量得到检验 （四）汽车保险的经济效益得到充分反应 二、汽车保险理赔的原则 （一）重合同、守信用的原则 义务，在保险合同中均有原则规定。在理赔时要认真按照合同中的规定处理好每一笔赔案。 （二）实事求是的原则 （三）“主动、迅速、准确、合理”的原则。 第一节　 汽车理赔概述 一、汽车保险理赔的意义 三、汽车保险理赔工作人员的要求 （一）加强学习 （1）要精通汽车保险法规、保险条款和有关业务规定 （2）要掌握相关专业知识 除此以外，汽车保险理赔工作人员还应掌握一些财务会计知识和资产评估等方面的专业知识。懂得划分固定资产和流动资产的标准，懂得各种财产价格构成的依据，以及如何计算折旧、估计损失价值、查阅资产负债表、总分类账及明细科目卡片等等。 （二）责任感 （三）互相监督 （四）廉洁奉公 （五）严格执行条款 （六）坚持复审、逐级上报制度 第二节 汽车理赔业务流程 一般赔案业务流程见下图 现场查勘、估损 确定保险责任 不属保险责任—拒赔或不予立案 立案 超时或主动放弃—注销 定损核损 赔款理算 核赔 结案处理 单证清分 接受报案 支付赔款 归档 图8-1 一般赔案理赔业务流程 第三节 汽车保险理赔细则 　一、受理报案 （一）受理报案的操作流程见图8-2。 接受报案中心进行处理 简要询问案情 查询、核对承保信息 通知承保公司有关人员 通知现场查勘 代查案件通知承保地接案中心 安排救 助 向客户反馈 客户上门报案 客户电话传真报案 客户网络方式报案 其他方式报案 登记处理结果 图8-2 受理报案的操作流程 （1）问询并记录相关信息 （2）查询并核对相关信息 （3）调度查勘定损人员进行现场查勘 （4）代查勘，代定损报案的处理 （5）实施救助报案的处理 二、现场查勘 三、立案 四、事故车辆定损 五、赔款理算 （二）接受报案的主要工作内容 1.基本计算公式 总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残+医疗费用+财产损失 2.当保险事故涉及多个受害人时，基本公式为： 各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额。 3．当保险事故涉及多辆肇事机动车时。各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 4．受害人财产损失需施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。 5．主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。 6．对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。 （一）交强险的赔款计算 （二）车辆损失险的赔款计算 1.按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额 （1）全部损失。 保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 赔款=（实际价值-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） 2）保险金额等于或低于实际价值时： 赔款＝（保险金额-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） （2）部分损失 赔款＝（实际修理费用-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） （3）施救费赔款计算 施救费赔款＝（实际施救费用-交强险赔偿金）×事故责任比例×（保险财产价值÷实际施救财产总价值）×（1－免赔率之和） 2.按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额 （1）全部损失。 1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 赔款＝（实际价值-交强险赔偿金－残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） 2）保险金额等于或低于实际价值时： 赔款＝（保险金额-交强险赔偿金－残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） （2）部分损失 赔款=（实际修理费用-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（1－免赔率之和） （3）施救费赔款计算 施救费赔款=实际施救费用-交强险赔偿金×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（保险财产价值÷实际施救财产总价值）×（1－免赔率之和） 3. 保险车辆部分损失后，有以下情况的保险合同将终止，保险人不退还机动车辆损失保险费及其附加险的保险费。 4. 保险车辆部分损失后，保险金额高于投保时保险车辆的实际价值，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时保险车辆的实际价值且未达到保险金额的，在保险车辆修复并经保险人验车同意后保险责任继续有效至保险合同终止日；但保险人