邮政保险专业业务检查考核办法暂行.doc

PAGE / NUMPAGES 附件5： 徐州邮政代理保险业务检查考核办法（暂行） 第一章 总 则 为防范风险，保障全区邮政代理保险业务依法合规经营，特制定本办法。 第一条 本办法适用于全区邮政企业（不包括邮储银行）。 第二条 市县邮政金融业务局承担本地区邮政代理保险业务的检查、考核等管理职责。 第三条 市县服务质量监督检查部门（岗位）负责对同级代理保险专业检查人员相关履职情况的检查。 第二章 检 查 第四条 检查内容（包括但不限于） （一）代理保险业务岗位人员履职情况； （二）网点销售资格和销售人员资格管理情况； （三）保险产品的宣传及产品宣传资料的使用情况； （四) 销售过程“十不要”的执行情况； （五）销售费用管理情况； （六）重控单证的使用和保管情况； （七）业务档案的流转情况； （八）营运管理制度落实情况； （九）客户回访情况； （十）内部控制的健全性、业务操作的合规性以及信息系统的运行和安全状况等方面。 检查频次 （一）网点负责人每日对经办业务进行检查； （二）市、县金融业务局每月对所辖网点综合检查一次； （三）市金融业务局每季度对所辖县（区）局综合检查一次； 检查发现问题，要开具《江苏邮政代理保险业务检查整改考核通知单（A\B\C级）》（以下简称“整改考核通知单”，见附2）。 发现以下情况的（包括但不限于），填写C级整改考核通知单： （一）未遵守所在机构规章制度； （二）网点销售人员在指导客户填写投保单、保险合同变更申请书中发生的一般性差错。 发现以下情况的（包括但不限于），填写B级整改考核通知单： （一）强迫或者变相强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同； （二）向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益； （三）发生投保单、保险合同变更申请书、保单回执、委托授权书等重要文件漏签名； （四）隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期退保权利等信息； （五）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务； （六）将保险公司的产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆； （七）销售投资连结、万能等新型人身保险产品时，隐瞒投资风险、费用扣除情况； （八）捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁保险公司或保险中介机构的商业信誉； （九）不按规定征订、入库、发放及销毁营销宣传材料； （十）用错保险业务单证； （十一）将保险业务单证在网点营业柜面外摆放、陈列； （十二）重要单证跳号发放、使用； （十三）单证发放、交接没有书面登记手续； （十四）一类业务印章使用没有书面登记手续； （十五）在保险公司给出理赔结论之前，向客户就赔付问题做出任何形式的承诺； （十六）不按规定扫描中邮人寿业务资料；不按规定及时流转、上交中邮人寿业务档案；不按规定回销中邮人寿重要单证； （十七）未执行一类业务印章保管人、使用人相分离等制度； （十八）不按规定处理中邮人寿江苏分公司下发的回访工单、投诉工单；不按规定对客户进行上门回访； （十九）网点销售人员在指导客户填写投保单、保险合同变更申请书等材料中发生较大差错； （二十）未按规定履行反洗钱职责； （二十一）其他存在较大风险隐患的行为。 发现以下情况的（包括但不限于），填写A级整改考核通知单： （一）虚假陈述、隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况，夸大或变相夸大保险合同的利益，向客户书面承诺不确定收益或进行误导性演示； （二）代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件； （三）自行手写、印刷、变更保险公司总公司（或经总公司授权）统一印制的宣传材料，或使用、传播其他不合规的宣传材料； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益； （五）通过各种手段在帐外向代理网点及其销售人员支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等商业贿赂行为； （六）向客户收取正常办理业务所需要费用以外的额外费用； （七）伪造、变造、转让《保险代理从业人员资格证书》； （八）办理超出制度规定的业务；逆程序办理各类业务；随意删减操作环节办理各类业务； （九）重要单证、一类业务印章、中邮人寿业务档案保管不当，出现短少、遗失现象； （十）有权限制约关系的人员相互兼职（如契约、保全、理赔）； （十一）将个人印章、操作用户号、密码交于他人办理各项业务；使用他人的印章、操作用户号、密码办理各项业务； （十二）以现金形式收取客户的保费； （十三）明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；协助客户参与洗钱、非法集资、骗保骗赔等违法违规行为，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利； （十四）未经批准复制客户资料信息和泄露客户信息资料；伪造、变造和恶意涂改客户资料信息； （十五）随意放置一类业务印章、重要单证等重要物品，将印章、重要单证等重要物品带离工