长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作.docVIP

精品文档 PAGE . 长春农村商业银行股份有限公司 个人理财业务产品运作操作流程 (暂行) 总 则 为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人理财业务产品运作（以下简称“理财产品运作”）的操作流程、原则和控制要点，明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，并结合本行实际，制定本操作流程。 本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责，包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等。 定义及运作原则 理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程。 理财产品运作需遵循以下原则： （一）审慎性原则 理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件 和比例进行投资运作。 （二）前、中、后台分离原则 理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制，托管人后台资金清算，前中后台分离原则。 （三）及时性原则 在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。 （四）独立托管原则 托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产，实行严格分账管理，确保托管资产的完整和独立。 岗位设置及职责 投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作，涉