金融学基础第6章　非银行业金融机构.ppt

21世纪高职高专规划教材（金融类） 6.1 保险公司 6.2 证券公司 6.3 基金公司 6.4 信托与租赁 本章知识点 第6章　非银行业金融机构 目录 6.1 保险公司 6.1.1保险概述 1．保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2．保险公司的概念 保险公司是金融机构的组成部分，是经营保险业务的经济组织。它是以集合多数单位或个人的风险为前提，用其损失概率计算分摊金，以保险费的形式聚集起来，建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失的具有法人资格的企业。 6.1.2保险的主要类型 1．人寿保险 人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险。 人寿保险可分为： （1）定期人寿保险。 （2）终身人寿保险。 （3）生存保险。 （4）生死两全保险。 （5）养老保险。 2．财产保险 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险的最主要的构成是家庭财产保险和企业财产保险。 3．再保险 再保险也叫分保，是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。 再保险的具体形式可以分为比例再保险和非比例再保险两类。 6.1.3我国保险业的发展 在我国，现代组织形式的保险是随着帝国主义国家的入侵而进入市场的。 1835年英国人在香港开设“保安保险公司”是在中国设立的第一家保险公司。 1885年，中国轮船招商局在上海创办了“仁济和”保险公司，这是第一家由中国商人开办的保险公司。 新中国成立以后，国内的第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司，后于1959年并入中国人民银行国外业务局，停办国内保险业务。 改革开放后，从1980年开始，中国人民保险公司恢复国内保险业务，标志着中国保险事业开始了新的发展。 近年来，我国保险公司的数量增长较快，截至到2008年底，我国共有保险集团控股公司8家，保险公司114家，其中人寿保险公司64家，财产保险公司64家，再保险公司6家，保险资产管理公司9家，专业中介代理公司2243家，专业中介经纪公司394家，专业中介公估公司310家，外资保险公司代理处139家。 6.2 证券公司 6.2.1 证券概述 1．证券的概念 证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依票面所载内容，取得相就权益的凭证。 2．证券公司的概念 证券公司是专门从事有价证券买卖的法人企业。分为证券经营公司和证券登记公司。 按照证券经营公司的功能分，可分为证券经纪商、证券自营商和证券承销商。 （1）证券经纪商。即证券经纪公司。代理买卖证券的证券机构，接受投资人委托、代为买卖证券，并收取一定手续费即佣金。 （2）证券自营商。即综合型证券公司，除了证券经纪公司的权限外，还可以自行买卖证券的证券机构，它们资金雄厚，可直接进入交易所为自己买卖股票。 （3）证券承销商。以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构。实际上，许多证券公司是兼营这3种业务的。按照各国现行的做法，证券交易所的会员公司均可在交易市场进行自营买卖，但专门以自营买卖为主的证券公司为数极少。 6.2.2 证券公司经营业务概述 1．业务范围 证券中介机构包括证券经营机构和证券服务机构两类。 证券经营机构指专营证券业务的金融机构，证券服务机构指为证券市场提供相关服务业务的法人机构。 2．业务风险分析 证券公司经营融资融券业务时，面临的风险主要有以下几个方面： （1）客户信用风险。主要是指由于客户违约，不能偿还到期债务而导致证券公司损失的可能性。 （2）市场风险。主要是指因不可预见和控制的因素导致市场波动，交易异常，造成证券交易所融资融券交易无法正常进行、危及市场安全。 （3）业务规模风险。主要是指证券公司融资融券规模失控，对单个客户融资融券规模过大、期限过长，而造成证券公司资产流动性不足、净资本规模和比例不符合监管规定的可能性。 （4）业务管理风险。主要是指证券公司融资融券业务经营中因制度不全、管理不善、控制不力、操作失误等原因导致业务经营损失的可能性。 （5）信息技术风险。主要是指因证券公司融资融券交易信息系统故障致使交易中断、监控失效而导致承担客户资产损失的赔偿责任或无法收回到期债权的可能性。 6.2.3 中国证券业的发展 1986年9月26日，新中国第一家代理和转让股票的证券公司——中国工商银行上海信托投资公司静安证券业务部。 1986年1