金融理财规划理念和常用金融产品介绍.pptxVIP

;;现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业。 1929年10月??票暴跌，保险的社会稳定器功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。当时这些保险营销员被称为经济理财员，尽管其主要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。;二战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能来实现自己的财务目标。 因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。 1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上， 提出------- 关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要的服务理念和专业精神，并开始推广涉及客户生活方方面面的理财规划的概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构。 ;发展;财富管理市场概况;2010年底，全球财富市场管理资产额的涨幅达到了9万亿美元，创下历史新高。在过去三年中，全球财富市场的管理资产额增加了近20万亿美元。;全球财富在2010年增长了8.0%;;财富管理 锁定 财富逐年扩大的 中高净值个人及家庭 ; 全国个人可投资资产总额预计将在2011年底达到62万亿元人民币，其中高净值家庭在2010年共拥有23万亿元人民币的可投资资产，占全国个人可投资资产的四成以上，年均复合增长率为44.8%，远高于普通家庭可投资资产24.0%的年均复合增长率。 　　;国内近六成的高净值人士是私营业主，大部分是第一代创业者;中高净值客户资产的来源;财富管理的客户类型;各金融机构人员与客户的关系;你不理财，财不理你 你理财了，财更不理你;理财服务是必然趋势;全金融的代言人 理财规划师;理财规划师与客户关系;理财规划师;缺口巨大 中国理财规划师职业至少有60万人的缺口 现状堪优 客户的资产没有有效的保值，增值的办法。 ;客户的选择---- 全金融服务平台（第三方理财机构）; 第三方理财是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立，客观的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、证券公司、信托公司、银行等；以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户量身定制适合客户个人情况的理财方案。 ;第三方理财这个在中国听起来还多少带有时尚意味的字眼，其实在国外已经有了多年的发展历史，并且形成了成熟的职业体系。 ;;大童财富管理平台优势;;;大童财富;大童财富;财富管理能力+风险管理能力;优势一：以客户需求为导向的客户服务理念;优势之二：专业的产品研究团队;大童财富合作机构;优势之三：专署理财项目设计与采购;优势之四：专业的销售支持平台;优势之五：高素质的销售队伍;全金融理财服务和产品;;规划流程;产品体系;理财工具;;常见金融产品介绍; 现金型资产 银行存款 货币基金;银行存款是指企业或个人在银行或者其他金融机构存放的货币资金，并且在支取时能够收取货币本金和银行为客户存款的时间成本所支付的利息。 银行存款安全性和流动性非常的高，但其利率是固定了并且收益性低，存款利率在某一短时期内已经由央行规定了利率上限。 ;期限;货币基金是由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。; 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。 ; 稳定型资产 信托 ;信托关系 受人之托，代人理财 信托发展历史; 信托产品由信托公司发行，信托公司是受银监会监管的非银行类金融机构。 通过信托平台向中高端客户募集资金进行投资。 ;募集来的信托资金的运用主要投资 房地产 政府基建项目 能源类的项目等。 收益高、稳定性好， 是信托类理财产品的主要特点。; 信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的