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理财规划师职业发展 理财规划的起源 理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业。是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 以产品为中心 以客户需求为中心 理财行业的发展 经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。 理财行业的发展 1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。 尽管如此，其后的一段时间内，理财业的热心者们开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等。同时，金融监管机构与理财师教育机构开始合作，开始重视后续教育和严格遵守伦理规定的问题，这一点直到现在也没有改变。 中国理财业发展 随着中国市场经济及经济全球化的迅猛发展，老百姓的财富不断增加，社会对理财规划人员的需求日趋旺盛，众多国外的理财师认证开始进入中国，至2001年，国外的理财师认证多达三十多种，其中绝大多数认证存在乱收费、滥发证，甚至假冒权威机关名义组织所谓职业资格考试并颁发证书等现象，同时，国外的认证体系与中国国情不符的情况也日益显现。 为了规范理财师职业发展，2003年，国家人力资源和社会保障部将理财规划师纳入《国家职业大典》，并制定理财规划师职业技能标准和任职资格条件，2005年进行了首次理财规划师国家职业资格认证考试，符合我国政策环境、经济环境和民族特点的42名专业理财规划师诞生。 中国理财业发展 为有效遏制理财规划师职业资格设置、考试、发证等活动中的混乱现象，2007年，国务院下发国办发〔2007〕73号《国务院清理规范各类职业资格相关活动的通知》文件，对各类理财师职业资格认证的有关活动进行了集中清理，理财规划师职业资格认证进入了相对规范的阶段，为我国理财规划行业的发展创造了良好的环境。 理财规划师职业资格认证的发展 国家理财规划师每年考试人数高速增长 理财规划师职业资格认证的发展 2008年、2009年国家理财规划师报考人员行业占比情况 国家理财规划师级别 三级 二级 一级 助理理财 规划师 理财规划师 高级理财 规划师 国家理财规划师认证条件 认证级别 学历 专业 工作年限 一级 硕士及以上 不限 10年 本科 不限 13年 其它学历 　 19年 理财师二级 　 3年 二级 硕士及以上 不限 2年 本科 经济学、管理学、法学 5年 理财师三级 　 4年 本科+理财师三级 经济学、管理学、法学 3年 其它学历 　 13年 三级 专科及以上 不限 不限 其它学历 　 6年 国家理财规划师全国统考安排 认证级别 考试时间 考试科目 考试形式 一级 11月份 （试点考试） 理论知识 选择题、答题卡 实操技能 综合评审 论文、笔答 二级 每年5月份、11月份 （全国统考） 理论知识 选择题、机考 实操技能 综合评审 选择题、机考 三级 理论知识 选择题、机考 实操技能 中国理财业面临的问题 伴随着各金融机构对理财规划师需求的日益强烈，理财规划师持证人数的快速增长，理财规划师违反执业道德的行为屡屡发生，社会反应强烈，理财规划师的从业能力和工作经验不足的问题也日益突显，对理财规划师的执业要求、职业道德、工作流程、继续教育等方面亟需规范和监管。