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个人如何投资理财？ 对于个人理财， 过去那种节衣食， 以求在银行存上一笔钱， 再慢慢等待储蓄成长的方式已经 几乎不可能适应当今经济快速发展的社会了。 建立新的投资理财观念， 参与投资活动， 并根 据经济环境的变化调整投资计划， 已经是个人经济生活中的重要一环， 随着经济的发展， 居 民个人财富在不断增加， 居民个人投资理财渠道也日益增多， 选择合适的渠道和产品进行投 资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。 一、居民个人投资理财的主要渠道和产品 1. 银行类投资理财产品。 一般意义上来讲， 最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款， 其具 有投资安全、收益稳定、 可灵活支取等特点。 随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出 各具特色的个人委托理财产品， 按照本金风险和收益的不同， 个人委托理财产品大致分为保 证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。 2. 证券类投资理财产品。 证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。 股票：股票 是我们比较熟悉的一种金融投资品种， 投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖 差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易， 也可网上申购一级市场的新 发行股票。 债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品 种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的 青睐。 基金：基金是一种比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投 资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值， 具有专家管理、 规模优势、分散风险等特 点。 3. 保险类投资理财产品。 保险理财产品同储蓄、 债券一样都属于保守型理财产品， 除一般意 义上的保险产品外， 具有投资理财功能的还有以下几种： 投连险：此类保险更侧重于投资， 类似于基金。 投连险是保险产品中风险最大的， 但也可能获得很好的收益。 此类产品的保障， 主要体现在被保险人保险期间意外身故， 会获取保险公司支付的身故保障金， 同时，通过投 连附加险的形式也可以使投保人获得重大疾病等其他方面的保障。 万能险： 即万能型储蓄 类寿险产品， 是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。 相比 投连险， 万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。 在降息周期中， 万能险比定 期存款具有较高的投资收益。 分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计 年度该类分红保险的可分配盈余， 按一定比例分配给客户的一种人寿保险。 相比投连险和万 能险，投保人承担的投资风险也较小，是最为稳健的保险投资产品。 4. 其他投资理财产品。 贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内银行有纸黄金和实物黄金投 资交易， 居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。 黄 金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。 外汇：当前各银行纷 纷推出自己的外汇理财产品， 如外汇宝、 汇聚宝等， 外汇投资成为我国目前最具投资前景的 投资产品。投资外汇主要通过外汇交易获取汇差， 主要分为外