车险条款费率改革后监管难点分析..docxVIP

车险条款费率改革后监管难点分析 摘要]; 自2003年1月1日起，在全国范围内实施了新的车险条款费率制度。车险费率的改革有利于保险公司加强和改进服务，增强竞争能力，同时，使被保险人得到实惠。但车险费率改革也对保险监管工作提出了新的问题和挑战，加大了对费率厘订差异化条款和费率、保底费率、费用、理赔服务、不正当竞争行为、恶性竞争、偿付能力等方面的监管难度。为此，应加紧建立分险种车险数据库，完善定价机制；严格界限，避免地区之间的恶性竞争；加紧建立多次报价下的价格同盟，努力消除恶性竞争；分险种实行封闭式管理；消除险种之间的补贴；增加市场主体，建立高效率的垄断竞争的市场；深化产权制度改革，调动保险公司加强偿付能力的自觉性。　　一、车险费率市场化加大了监管的难度　　（一）对费率厘订的监管难。数据积累不足的问题直接困扰着保险公司制定合理的费率。长期以来，我国一直实行从车费率，对车辆的风险因素有了一定的积累，而对决定出险概率具有重要作用的驾驶员的从人因素几乎没有考虑。同时，我国的保险公司实行的是粗放型的管理模式，难以达到分险种的费率厘订。此外，假数据、假帐本、假报表问题非常严重，统计指标严重失真。这都严重制约着各家保险公司的费率厘订，各家保险公司上报的费率很难保证不是“拍脑袋”费率，作为基层保险监管机构由于受人力、精力、时间等因素影响，也很难对“拍脑袋”费率进行核实。　　（二）对差异化条款和