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德国车险发展概况及对我国的启示 一、德国车险发展概况　　德国是全球第四大保险，德国保险业的发展已经进入一个相对成熟的阶段。德国保险按业务种类主要分为寿险、非寿险和健康险。2002年，德国保险业总保费收入1396.2亿欧元，占到全球总保费的5.17％。其中非寿险保费收入514.8亿欧元，占本国保费36.9％（寿险占46.6％，健康险占16.5％）。与我国相似，车险业务也是德国非寿险业务的核心。2002年，车险保费收入219.7亿欧元，占整个非寿险保费收入的42.7％。在车险业务中，三者险和车损险占据了绝对比例。2002年，三者险保费收入136.2亿欧元，车损险保费收入64.4亿欧元，分别占车险总保费的62.0％和29.3％。　　德国保险市场开放度较高，有120多家经营非寿险的保险公司，竞争非常激烈。特别是车险方面，市场集中度很低，接近完全竞争状态。车险市场份额最大的安联集团， 2002年其保费收入仅占整个车险市场的17.8％。车险排名前10位的公司市场份额之和也只为63.6％，其中有两家还是外国公司（苏黎世保险集团和安盛保险集团）。　　二、车险改革对德国车险市场的影响　　（一）德国车险改革简介　　德国的车险改革可分为两个阶段：　　第一阶段：1995年—2000年单纯的费率竞争阶段。德国的车险改革始自1995年，核心是通过将条款费率制定权完全下放给保险公司来一步式实现车险市