贷款担保及其必要性研究..docxVIP

贷款担保及其必要性研究 摘要】 金融机构过分强调贷款担保是造成当前我国企业贷款难的主要问题，但贷款担保是否能对银行金融业务起到良好的促进作用呢?本文从金融机构重视抵押担保物的成因分析出发，通过对抵质押贷款与信用贷款之间的收益、风险、成本以及发展前景等方面进行对比分析，证明信用贷款在贷款成本、信贷发展前景方面要优于抵押担保贷款。而在贷款收益和贷款风险方面，两者呈现综合平衡的态势。接着通过对我国华北某地市的实例数据，分析了目前我国信用贷款存在的主要问题。最后为我国发展信用贷款提供了部分解决思路。本文提出的银行信贷业务经营发展建议对改善我国金融业发展模式、提高金融业竞争力有一定的参考价值。　　【关键词】 贷款 抵押担保 信用　　一、银行重视抵押担保物的成因分析　　银行对抵押担保物的严格要求，成因有两个方面，一是企业的信用状况，二是银行本身对贷款风险的容忍度。具体分析有五个问题。　　1、整体社会信用环境不完善，信息采集成本过高　　我国社会信用环境近年来有了较大改善，人民银行建立的企业信用信息数据库，工商局建立的金信工程、税务局建立的金税系统的建立完善，使得企业的信用状况有了比较好的评价对比基础。但由于部门之间的信息缺乏有效共享机制，使得覆盖全社会的征信系统一直没有建成，想了解企业的全面情况，仍需要耗费较多的时间、人力和财力。　　2、企业财务管理制度不健全，监管力度不够　　中小